核心觀點(diǎn)：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評(píng)論員梁瑜認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”后，隨著人口老齡化趨勢(shì)增強(qiáng)及人們對(duì)健康的需求無限追求，單靠政府財(cái)政支出難以應(yīng)對(duì)。商業(yè)健康保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的醫(yī)療籌資機(jī)制，有利于調(diào)動(dòng)政府、企業(yè)、個(gè)人等資源參與醫(yī)療保障體系建設(shè)，降低財(cái)政壓力，提高家庭的健康保障程度。

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　　國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)5月6日主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，會(huì)議決定，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，開展個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策試點(diǎn)，鼓勵(lì)購買適合大眾的綜合性商業(yè)健康保險(xiǎn)。對(duì)個(gè)人購買這類保險(xiǎn)的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以稅前扣除。用政府與市場(chǎng)的合力更好托舉民生。（5月6日中國(guó)政府網(wǎng)）

　　“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，若有一道安全屏障托底，即便風(fēng)險(xiǎn)來臨，人們也不至于驚慌失措。對(duì)國(guó)家來說，百姓只有無后顧之憂，才敢放心消費(fèi)，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　目前，“兜底”主要依靠基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)，這基本上能滿足人們的就醫(yī)需求，但個(gè)人承擔(dān)費(fèi)用還是較多，特別是報(bào)銷范圍超過藥品目錄、耗材目錄及病種目錄的，還是需要個(gè)人承擔(dān)大部分。商業(yè)健康保險(xiǎn)就不一樣，它可以對(duì)社�！叭齻�(gè)目錄”之外的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障，從而減輕人們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

　　應(yīng)該說，稅收優(yōu)惠是最有效的政策杠桿之一。之前，我國(guó)僅對(duì)購買補(bǔ)充養(yǎng)老和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在工資總額5%以內(nèi)稅前列支，對(duì)個(gè)人購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠尚為空白。減稅意味著讓利，現(xiàn)在，一年2400元的抵扣額度，對(duì)一個(gè)月入5000元左右的人來說，如果他購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，相當(dāng)于一年少交120元，有利于刺激人們的購買欲望。

　　從國(guó)際上來說，美國(guó)、德國(guó)、澳大利亞、新加坡等主要發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)企業(yè)和個(gè)人購買商業(yè)健康保險(xiǎn)均有財(cái)稅優(yōu)惠政策。特別是美國(guó)，它的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的。1952年，美國(guó)只有63%的員工享受健康保險(xiǎn)保障，1954年《稅收法》明確了團(tuán)體健康保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策，到1957年擁有健康保險(xiǎn)保障的員工比例提高到了76%。

　　我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展前景是比較廣闊的，2014年我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的人均保費(fèi)僅為116元，而美國(guó)2013年的數(shù)據(jù)就已達(dá)到16800元。那么，為什么以往人們購買商業(yè)保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)？

　　這主要是因?yàn)閺纳虡I(yè)利潤(rùn)考慮，商業(yè)保險(xiǎn)公司一般會(huì)選擇身體好、收入高的人參保，避開那些收入低、患病風(fēng)險(xiǎn)高的人。這本來無可厚非，但造成的結(jié)果就是，對(duì)沒病的人拼命推銷保險(xiǎn)，真正有大病的人買不到保險(xiǎn)，也致使商業(yè)健康保險(xiǎn)并未真正起到風(fēng)險(xiǎn)分散作用。這就需要國(guó)家在激勵(lì)購買商業(yè)健康保險(xiǎn)的同時(shí)，做好制度設(shè)計(jì)。

　　經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”后，隨著人口老齡化趨勢(shì)增強(qiáng)及人們對(duì)健康的需求無限追求，單靠政府財(cái)政支出難以應(yīng)對(duì)。商業(yè)健康保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的醫(yī)療籌資機(jī)制，有利于調(diào)動(dòng)政府、企業(yè)、個(gè)人等資源參與醫(yī)療保障體系建設(shè)，降低財(cái)政壓力，提高家庭的健康保障程度。但是目前的參保率低，除了稅收優(yōu)惠之外，還需要嚴(yán)格的制度設(shè)計(jì)，加強(qiáng)監(jiān)管，避免商業(yè)保險(xiǎn)公司只追逐利益，不重視社會(huì)責(zé)任。只有市場(chǎng)化的商業(yè)健康保險(xiǎn)和政府的基本醫(yī)保、嚴(yán)格監(jiān)督相結(jié)合，形成凝聚力，才能更好托舉民生。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評(píng)論員 梁瑜）


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