加快發(fā)展商業(yè)健康保險,要改變社會醫(yī)療保障部門多頭管理、分而治之的情況,并將名目繁多、有著濃厚政府色彩的補充醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險融合。與此同時,商業(yè)健康保險也需要練好內(nèi)功,不斷提升服務(wù)社會的能力
近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議確定,加快發(fā)展商業(yè)健康保險,助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平。會議認為,發(fā)展商業(yè)健康保險,與基本醫(yī)保形成合力,有助于提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康需求,推進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展、擴大就業(yè),促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善。
對中國的商業(yè)健康保險業(yè)來說,這注定是一個里程碑式的時刻。從單純的商業(yè)保險分支行業(yè),升級為面向百姓的大保障產(chǎn)業(yè),中國商業(yè)健康保險獲得了巨大的發(fā)展空間,站到了新的起飛線上。接下來的問題是,起飛能否找到足夠給力的跑道?能否聚集到足夠的能量?
要說給力的跑道,自然有賴于各級地方政府的支持,包括放權(quán)程度、配套措施和風(fēng)險防控機制的建立等,這是商業(yè)健康保險能否選擇到優(yōu)良路徑,以最快速度進入社會醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵因素和前提條件。加快融入社會保障體系,已經(jīng)成為商業(yè)健康保險發(fā)展的重要方向。近幾年,商業(yè)健康保險機構(gòu)在各地積極尋找與當?shù)厣绫2块T的合作機會,取得了一定成效,但不足仍很大。深究相關(guān)原因,與很多地方政府不愿放權(quán)不無關(guān)系。
從這個意義上說,商業(yè)健康保險要深度參與新醫(yī)改,至少亟待改變兩個現(xiàn)狀。
一是要改變社會醫(yī)療保障部門多頭管理、分而治之的情況。比如,社會健康保險管理機構(gòu)是社保局,新農(nóng)合主管部門是衛(wèi)生局。在客觀上形成信息管理、財務(wù)管理,以及服務(wù)標準管理上的非兼容狀態(tài),這必然提高政策銜接的難度,并增大商業(yè)健康保險進入社會大醫(yī)療體系的成本,甚至可能最終影響到服務(wù)效率。而此次國務(wù)院常務(wù)會的決定是“從城鎮(zhèn)居民醫(yī);、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金,建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度,提高大病患者醫(yī)療報銷比例”。但如果繼續(xù)維持目前醫(yī)保工作的多頭狀態(tài),財政撥款性質(zhì)的保險資金有可能出現(xiàn)扯皮、推諉的風(fēng)險,這個環(huán)節(jié)亟待修正和完善。
二是要“加大政府購買服務(wù)力度”。要發(fā)揮政府和市場兩只手的作用,特別是要發(fā)揮社會資本的積極性。長期以來,在社會醫(yī)療保險領(lǐng)域,一些地方政府已經(jīng)習(xí)慣于“越位”主導(dǎo),尤其表現(xiàn)為開辦了多種形式的補充醫(yī)療保險,比如大額醫(yī)療費用互助制度、地方附加健康保險等。這種由社保部門通過強制參保、以基本健康保險方式經(jīng)營的補充醫(yī)療保險,不僅會對商業(yè)健康保險大規(guī)模進入社保產(chǎn)生“擠出”效應(yīng),而且還會增加政府財政和企業(yè)負擔(dān)。下一步,如何將這些名目繁多、有著濃厚政府色彩的補充醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險融合,將是保險機構(gòu)要遇到的難題。
不過,商業(yè)健康保險深度參與社保,本來就是一種創(chuàng)新,遇到種種困難也屬正常。在繼續(xù)得到各級政府支持的同時,商業(yè)健康保險也需要練好內(nèi)功,不斷提升服務(wù)社會的能力。
首先是觀念的轉(zhuǎn)變。健康保險行業(yè)應(yīng)該學(xué)會并習(xí)慣于從經(jīng)濟的全局去思考問題,而不只是像以前那樣的行業(yè)視角。其次,創(chuàng)新對商業(yè)健康保險具有前所未有的重要意義。因為深度參與醫(yī)改,需要保險機構(gòu)尋找商保與社保的全新結(jié)合點,以此進行產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)提升,如此才可能從挖掘需求、創(chuàng)造需求到實現(xiàn)需求,避免走產(chǎn)品同質(zhì)化的老路。再次,要明確服務(wù)對象。說到底,深度參與醫(yī)改為的是造福百姓,健康保險服務(wù)水平的高低和專業(yè)化程度將最終影響百姓對保障服務(wù)的體驗,這將是保險機構(gòu)大顯身手的地方,也是當下保險機構(gòu)最需要提升的領(lǐng)域。(本文來源:經(jīng)濟日報 作者:江 帆)
(責(zé)任編輯:武曉娟)