核心觀點：經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者盤和林認為，未來的支付市場，將從移動支付時代進入生物支付時代，效率之爭會逐漸淡化，而安全之爭將成為關(guān)鍵。

　　“企業(yè)在采集用戶生物信息時應遵循‘最小、夠用’的原則，防止被濫用�！�8月23日，支付寶發(fā)布了《生物識別用戶隱私與安全保護倡議》（下稱《倡議》），呼吁從事該行業(yè)的科技企業(yè)加入進來，一起來規(guī)范和保護用戶信息。倡議中指出，企業(yè)應對采集到的信息進行加密存儲來提高安全強度，也應明確和規(guī)范用戶信息使用的目的及范圍，避免信息被過度使用。另外，在具體使用中也應建立保險機制來確保用戶資金不受損失。（8月23日新華網(wǎng)）

　　筆者認為，支付安全與隱私能否得到充分保障，將成為決定未來行業(yè)前景的關(guān)鍵。《倡議》此時發(fā)布，呼吁科技企業(yè)規(guī)范和保護用戶信息，將有助于生物支付領(lǐng)域的長遠發(fā)展。

　　近年來，指紋和人臉識別技術(shù)的成功應用，迅速開啟了生物支付時代的大幕。生物支付已逐漸成為一種趨勢和潮流。數(shù)據(jù)顯示，在這兩年的網(wǎng)絡購物節(jié)中，生物支付占比也越來越高。

　　這其中，更能體現(xiàn)生物識別技術(shù)性的刷臉技術(shù)也逐漸成為很多人的支付首選。從最初的餐廳，到如今的藥店、超市、便利店等眾多線下零售場景，全國上百個城市的消費者已經(jīng)率先體驗了刷臉支付的便捷。同時，人臉識別技術(shù)已經(jīng)在“互聯(lián)網(wǎng)＋政務”領(lǐng)域得到了廣泛應用，超過170個城市的用戶通過刷臉完成身份驗證，就可以輕松在線辦理公積金查詢和提取、個稅查詢、養(yǎng)老金領(lǐng)取資格認證、電子證件等公共服務。僅刷臉辦理公積金一項業(yè)務，就讓全國很多老百姓受益，網(wǎng)上辦理的人數(shù)比去年增長了50倍。

　　從理論上來說，人的任何生理或者行為特征只要滿足普遍性、獨特性、唯一性、穩(wěn)定性、可采集性等條件，都可以作為生物特征用于身份鑒定，常見的生物特征包括指紋、人臉、虹膜、視網(wǎng)膜、掌形等。而作為目前應用范圍最廣的指紋和人臉來說，人臉又有著比指紋更高的安全性。來自中國警察網(wǎng)的調(diào)研也顯示，八成人認為刷臉比密碼更為安全。

　　雖然更廣范圍的刷臉支付商業(yè)化仍處于初期階段，但相比二維碼、NFC等移動支付手段，刷臉支付再一次省去了諸如手機等介質(zhì)，給消費者帶來更多的便捷，這或許將進一步促進支付行業(yè)的升級。刷臉支付比密碼支付更安全更便捷，隨著門檻的進一步降低，刷臉支付或在未來三年內(nèi)呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長。

　　不過，以近幾年的情況來看，筆者還是要提出一些擔憂。刷臉相較于指紋、密碼，可以說優(yōu)勢在于去掉了手機這一介質(zhì)，但介質(zhì)的缺失，實際上也意味著人臉信息的利用變得更加容易。目前來看，中國以刷臉支付為代表的生物支付，是處于世界領(lǐng)先地位的，但同時，在隱私保護領(lǐng)域又是相對薄弱的。全民刷臉時代的到來必須有嚴格的外在制度保護，即必須伴隨著臉部信息的絕對私密化。這一點，需要整個行業(yè)一起行動。

　　作為能極大提升支付效率的“刷臉支付”，被美國權(quán)威科學雜志《麻省理工科技評論》評選為2017年全球十大突破性技術(shù)，我們確實應該鼓勵發(fā)展。從移動支付到生物支付，國內(nèi)在這方面的技術(shù)遠遠領(lǐng)先于歐美等國家，但需要注意的是，對于這種新生事物一定要保證在可控、合規(guī)的前提下來發(fā)展。

　　因此，《倡議》一方面能使得全行業(yè)開始重視生物識別信息的保護問題，另一方面也向外界表明了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)在安全保護上的實力。筆者始終認為，未來的支付市場，將從移動支付時代進入生物支付時代，效率之爭會逐漸淡化，而安全之爭將成為關(guān)鍵。（經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者、中國財政科學研究院應用經(jīng)濟學博士后 盤和林）

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