新聞背景：
近年來(lái)?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù)已成大眾最常用的移動(dòng)支付方式之一。但與此同時(shí)，市場(chǎng)也出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)防范不到位等問(wèn)題。針對(duì)此現(xiàn)象，央行近日發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）的通知》，對(duì)掃碼支付進(jìn)行了限額管理，新規(guī)自2018年4月1日起實(shí)行。（12月28日 中國(guó)新聞網(wǎng)）
掃碼支付雖然方便但存在“漏洞”
手機(jī)支付被譽(yù)為中國(guó)“新四大發(fā)明”，近年來(lái)多國(guó)元首或政府首腦訪華時(shí)盛贊中國(guó)掃碼支付的便捷與普及。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)智能手機(jī)用戶接近13億戶，其中大部分都用上了掃碼支付。很多人只感受到、只知道掃碼支付的便捷，而對(duì)其中潛伏的安全風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)所知，也相當(dāng)漠然。政府秉持公共理性，在人們享受便捷的時(shí)候進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，是必須而及時(shí)的。【詳細(xì)】
掃碼支付作為一種技術(shù)手段，無(wú)疑存在被鉆的“空子”；掃碼支付實(shí)現(xiàn)的是數(shù)字化支付，這種支付是“無(wú)形”。大家平常使用的靜態(tài)條碼，存在被不法分子偷換調(diào)包的可能。而掃碼支付作為智能手機(jī)的一個(gè)應(yīng)用程序，也有可能被網(wǎng)絡(luò)病毒入侵。據(jù)媒體報(bào)道，早就有犯罪分子冒充執(zhí)法人員要受害者掃碼認(rèn)罰，有支付平臺(tái)勾結(jié)犯罪團(tuán)伙監(jiān)守自盜。監(jiān)管部門對(duì)支付環(huán)節(jié)進(jìn)行資質(zhì)規(guī)范外，根據(jù)條碼支付的風(fēng)險(xiǎn)防范能力設(shè)定單日限額，對(duì)廣大支付者是切實(shí)保護(hù)。【詳細(xì)】
“掃碼限額”意在提升手機(jī)支付安全
此時(shí)掃碼新規(guī)的出現(xiàn)，尤其是限額管理的措施，很容易被誤解為是對(duì)新型支付手段的打壓，必將帶來(lái)諸多不便。事實(shí)上，這些都是情緒化的誤讀，新規(guī)恰恰是為提升手機(jī)支付的安全性在做努力。以新規(guī)中的“掃碼限額”為例，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，將個(gè)人客戶分為四個(gè)等級(jí)，不同等級(jí)的支付限額也不同。具體而言，采用包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證的，額度完全不受限制；雖不采用數(shù)字證書和電子簽名驗(yàn)證，但驗(yàn)證方式仍在兩類以上的，日限額為5000元；采用不足兩類要素對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證的，日限額為1000元，使用靜態(tài)條碼的支付等級(jí)最低，日限額為500元�！�詳細(xì)】
限制掃碼支付金額，不是央行監(jiān)管新規(guī)的全部，而是針對(duì)移動(dòng)掃碼支付各環(huán)節(jié)的規(guī)范。比如確立從業(yè)資質(zhì)門檻，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)資質(zhì)要求。我國(guó)現(xiàn)有270家第三方支付機(jī)構(gòu)有支付牌照，但運(yùn)營(yíng)不規(guī)范現(xiàn)象不少，包括違規(guī)收單等，使掃碼支付潛藏各種風(fēng)險(xiǎn)。此次央行明確要求銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，實(shí)際上將掃碼支付資金流納入監(jiān)控，消除資金流動(dòng)死角。【詳細(xì)】
條碼支付也要合規(guī)起來(lái)
顯然，做到無(wú)限額支付并不難，但這并不意味著多重驗(yàn)證沒(méi)有意義。從多起盜刷案例不難看出，靜態(tài)條碼的支付方式存在天然風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，那種貼在商戶玻璃上或商品上讓人掃一掃的條碼，由于可能被調(diào)換等原因，出問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，央行新規(guī)提倡的是“被掃”，而不鼓勵(lì)消費(fèi)者“掃一掃”，日限額500元的做法，也是為了保護(hù)消費(fèi)者的損失不至于太大。另一方面，對(duì)數(shù)字證書和電子簽名重要性的強(qiáng)調(diào)，也是為了提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平�！�詳細(xì)】
規(guī)范條碼支付不僅是規(guī)范一項(xiàng)業(yè)務(wù)，還從全行業(yè)的角度出發(fā)，將其納入當(dāng)前的金融管理體系。其中，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了幾個(gè)“回歸”：其一，回歸主體資格。監(jiān)管層第一次從文件層面上承認(rèn)了條碼支付的合規(guī)性，但也同樣表明，利用條碼進(jìn)行支付以外的事情不合規(guī)，簡(jiǎn)言之，持什么牌干什么事；其二，回歸清算體系。此前央行成立的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)要求斬?cái)唷爸边B”模式，而通過(guò)將條碼規(guī)范化，這一點(diǎn)又被重申；其三，回歸收單本質(zhì)。一些機(jī)構(gòu)通過(guò)“直連”獲得大量客戶備付金，然后大打“燒錢戰(zhàn)”的現(xiàn)象，今后將有效減少；再就是回歸風(fēng)控及自律管理本源，規(guī)范條碼生成和受理，加強(qiáng)商戶管理和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升市場(chǎng)主體的自律性。
規(guī)范條碼是繼“直連”模式后再一次被監(jiān)管的重點(diǎn)，體現(xiàn)了監(jiān)管層的思路是一以貫之的，也是成體系的。第三方支付是一種極具創(chuàng)新力的事物，但它也會(huì)有這樣那樣的問(wèn)題，將其納入監(jiān)管，不僅是為了促其合規(guī)，對(duì)整個(gè)行業(yè)和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是一種利好�！�詳細(xì)】
微言大義：
@鄭凱文為人民服務(wù)：不懂意義在哪兒？請(qǐng)專業(yè)人士解讀。
@Rye1993：央媽用心良苦。
@不是所有170都騙人：預(yù)防銀行卡被盜刷，也應(yīng)該“限額”吧。
@菡萏卷舒：還是讓我用銀行卡啊，可是銀行卡就安全嗎？
@陶大寶寶：也好，這是在幫我們省錢……
經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編后語(yǔ)：
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此次規(guī)范措施的出臺(tái)，對(duì)于移動(dòng)支付平臺(tái)影響較大，但是從普通用戶的角度出發(fā)，消費(fèi)者一方面擔(dān)心遇到欺詐盜刷等問(wèn)題，另一方面卻無(wú)法認(rèn)同此項(xiàng)規(guī)定，認(rèn)為降低了購(gòu)物支付的便捷度。不過(guò)，任何一項(xiàng)新舉措的出臺(tái)都是有一個(gè)漸進(jìn)過(guò)程的。如何在創(chuàng)新產(chǎn)品的同時(shí)，兼顧規(guī)范市場(chǎng)行為，讓違法者鉆不了“空子”，才是整個(gè)行業(yè)和監(jiān)管部門應(yīng)該思考的問(wèn)題。
回顧：往期“經(jīng)”點(diǎn)熱評(píng)
