身上沒(méi)有現(xiàn)金在瑞典是一件大家早已習(xí)以為常的事情，無(wú)論是公共交通售票，還是商場(chǎng)購(gòu)物，都可以輕松告別攜帶現(xiàn)金的不便，電子錢(qián)包和銀行卡支付早已成為主流。就連以前需要投幣才能使用的公共洗手間都可以通過(guò)電子支付來(lái)完成，絲毫不用擔(dān)心自己身上是否攜帶了硬幣現(xiàn)金。

　　然而在1661年，瑞典卻是歐洲首個(gè)發(fā)行紙幣的國(guó)家。從“紙幣發(fā)行先驅(qū)”到“無(wú)紙幣化”社會(huì)的過(guò)渡，瑞典又一次走在世界前列�，F(xiàn)今的瑞典，人們?cè)絹?lái)越不習(xí)慣使用現(xiàn)金，電子支付技術(shù)的不斷革新令現(xiàn)金支付不斷被邊緣化，整個(gè)社會(huì)都在推動(dòng)電子化交易，“無(wú)紙幣化”發(fā)展迅速。

　　“不收現(xiàn)金”近年來(lái)正被越來(lái)越多的瑞典商家和公共服務(wù)機(jī)構(gòu)所采用，從商品購(gòu)買(mǎi)到繳納賬單和稅費(fèi)，瑞典人幾乎都是通過(guò)電子支付來(lái)實(shí)現(xiàn)的。在一些地區(qū)門(mén)診和專(zhuān)科門(mén)診，繳納掛號(hào)和檢查費(fèi)時(shí)都只能刷卡支付，在分診臺(tái)上也有明示“無(wú)現(xiàn)金”的牌子。

　　瑞典有著一個(gè)建立在個(gè)人或企業(yè)信用基礎(chǔ)上的金融消費(fèi)體系，例如在電商上網(wǎng)購(gòu)了產(chǎn)品，消費(fèi)者可以選擇銀行卡、信用賬單、電子錢(qián)包等多種形式的非現(xiàn)金支付方式。信用賬單和個(gè)人身份證號(hào)相關(guān)聯(lián)，只有信用記錄正常的個(gè)人才能使用這種電子方式支付，商家在網(wǎng)購(gòu)商品發(fā)貨后，會(huì)通知第三方信用賬單公司給消費(fèi)者寄送賬單，便于消費(fèi)者先收到商品再支付款項(xiàng)。但信用一旦有過(guò)不良記錄，在瑞典可謂是處處碰壁，從銀行卡申辦、電子錢(qián)包注冊(cè)和支付與個(gè)人身份證關(guān)聯(lián)的賬單都阻礙重重。由于可現(xiàn)金支付的機(jī)會(huì)日益減少，這會(huì)影響這一部分人的現(xiàn)實(shí)生活，同時(shí)也更加敦促個(gè)人對(duì)信用記錄的重視。

　　據(jù)瑞典中央銀行統(tǒng)計(jì)，瑞典十大銀行在全國(guó)共有1400個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，截至2016年，其中852個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已全面取消現(xiàn)金業(yè)務(wù)服務(wù)。瑞典斯安銀行（SEB）在全國(guó)有168個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中136個(gè)已取消現(xiàn)金業(yè)務(wù)。在筆者所住的利丁嶼市，斯安銀行網(wǎng)點(diǎn)早在三年前就不再受理任何現(xiàn)金業(yè)務(wù)，僅在銀行安裝兩臺(tái)存取款終端機(jī)器，并且每天單卡取款設(shè)置2萬(wàn)瑞典克朗上限。即使在保留了現(xiàn)金業(yè)務(wù)的瑞典商業(yè)銀行當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)部，也無(wú)法一次性取到大額現(xiàn)金，除了每天1萬(wàn)瑞典克朗的取款上限，大額預(yù)約現(xiàn)金提取還要注明緣由和等待銀行審批。據(jù)銀行工作人員介紹，由于電子化支付的普及，銀行柜臺(tái)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)所占份額越來(lái)越小，瑞典金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也加大力度反洗錢(qián)和管控現(xiàn)金流，另外也能保障銀行對(duì)外工作環(huán)境的安全，在一個(gè)沒(méi)有任何現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行，劫匪是沒(méi)有興趣“光顧”的。

　　手機(jī)支付是近年來(lái)最流行的電子支付方式之一，電子錢(qián)包的發(fā)展也為電子化支付提供了更多選擇。據(jù)瑞典中央銀行統(tǒng)計(jì)，2015年，瑞典現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬僅占所有支付方式的2％，預(yù)計(jì)到2020年這一比例將降至0.5％，而在商店的消費(fèi)支付中，現(xiàn)金支付僅占約20％，與五年前相比減少一半。瑞典1600家銀行中的900家都已經(jīng)取消了現(xiàn)金業(yè)務(wù)。另?yè)?jù)VISA信用卡公司統(tǒng)計(jì)，瑞典人年均刷卡消費(fèi)次數(shù)是歐盟平均數(shù)的三倍，瑞典人均每年刷卡消費(fèi)次數(shù)達(dá)到207次。

　　瑞典中央銀行金融穩(wěn)定部的比約恩·塞根多夫說(shuō)，央行預(yù)計(jì)瑞典2030年將全面實(shí)現(xiàn)“無(wú)紙幣化”，這不是簡(jiǎn)單的估算，雖然無(wú)法計(jì)算出確切的日期，但根據(jù)瑞典人每年的消費(fèi)習(xí)慣分析統(tǒng)計(jì)后得出的結(jié)論是，現(xiàn)金支付比例逐年下降。隨著電子支付技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，傳統(tǒng)的貸記卡和信用卡支付也通過(guò)關(guān)聯(lián)SWISS等電子錢(qián)包新支付方式獲得了更好的升級(jí)服務(wù)。他強(qiáng)調(diào)，技術(shù)革新是主導(dǎo)社會(huì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，消費(fèi)者能夠選擇的電子方式越多，人們將越青睞“無(wú)紙幣化”。

　　瑞典松茲瓦勒中部大學(xué)公司經(jīng)濟(jì)學(xué)教授彼得·歐曼則認(rèn)為，盡管“無(wú)紙幣化”在瑞典發(fā)展迅猛，但要全面實(shí)現(xiàn)還需要一些時(shí)間。力推“無(wú)紙幣化”的銀行從電子支付中獲益匪淺，但現(xiàn)金作為一種金融消費(fèi)服務(wù)產(chǎn)品，可能比人們想象的要存在得“更久”，這主要取決于“無(wú)紙幣化”的阻力大小，例如對(duì)新科技無(wú)法熟練掌握的老年群體的極力反對(duì)。（付一鳴）