銀監(jiān)會辦公廳于7月下發(fā)《關于全面開展銀行業(yè)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(簡稱《通知》)，要求全面開展金融機構自查。主要重點排查金融機構違規(guī)經營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等業(yè)務領域。此外，該自查還包括金融資產管理公司、信托公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司等監(jiān)管檢查。

　　銀監(jiān)會下發(fā)該《通知》是在當前金融機構各類風險案件頻發(fā)及業(yè)務違規(guī)違法屢禁不止等背景下發(fā)出臺并實施的，其目的是為了有效防范和化解金融風險。應該說，銀監(jiān)會此舉擊中了金融監(jiān)管要害，抓住了當前金融監(jiān)管主線，它既是一塊檢驗金融機構是否誠信守法經營的“試金石”，更是一次對銀監(jiān)會自身能否及時發(fā)現(xiàn)風險、準確識別風險和有效防范風險能力的總演練和總檢驗。

　　銀監(jiān)會自成立之后不久，就提出了“管風險、管法人、管業(yè)務、管內控”的新監(jiān)管理念，對監(jiān)管工作起到了定位作用；多年來各級銀監(jiān)會圍繞這一監(jiān)管理念不遺余力地、卓有成效地開展了監(jiān)管工作，有效防范了金融風險，為確保金融穩(wěn)定做出了貢獻。但應看到，各級銀監(jiān)機構在“四管”上存在“一頭輕、一頭重”傾向，用力不勻，在管法人、管內控、管風險等方面花費的精力多了些，管業(yè)務上的精力少了一些。而且要看到，具體業(yè)務監(jiān)管不到位，其風險監(jiān)管也難抓住線索，難免浮光掠影，使其他監(jiān)管流于形式，以至很多銀行機構重大金融案件屢有發(fā)生，風險不斷暴露。因此，此次銀監(jiān)會將監(jiān)管重點轉向到對銀行金融機構具體業(yè)務的全面監(jiān)管，無疑是一次監(jiān)管方向性轉變，既能對防范化解金融風險起到有交鋒推動作用，又能對全面提升金融監(jiān)管水平和質量發(fā)揮“培育”功效。

　　就目前而言，《通知》要求開展業(yè)務自查與復查，具有非常重要現(xiàn)實意義：

　　眾所周知，金融監(jiān)管理念，只有與具體監(jiān)管業(yè)務相結合，才能碰撞出監(jiān)管“火花”，也才能更加“接地氣”。目前，金融監(jiān)管新理念的中的“管業(yè)務”，應該是監(jiān)管理念的重中之重，管業(yè)務是金融監(jiān)管的基礎、金融監(jiān)管的根本和金融監(jiān)管的靈魂，離開了管業(yè)務，管風險、管內控、管法人將變得軟弱無力和無所適從，風險監(jiān)管最終也將成為一句空話。顯然，目前要重振監(jiān)管權威，增強金融監(jiān)管威懾力，還得讓監(jiān)管回歸管業(yè)務本位；抓住了具體金融業(yè)務監(jiān)管，才能使監(jiān)管從理論層面走向現(xiàn)實層面，實現(xiàn)監(jiān)管理論與實踐完美結合，使監(jiān)管理念、方式、手段更貼近現(xiàn)實，有效提高對金融風險的識辨能力和化解能力。同時，通過具體業(yè)務檢查能發(fā)現(xiàn)更多實現(xiàn)問題，采取有針對性監(jiān)管措施，更加有利于防范金融風險。

　　一切金融監(jiān)管都是建立在業(yè)務監(jiān)管基礎之上，業(yè)務監(jiān)管的得失直接決定金融監(jiān)管的成敗；如果只注重金融監(jiān)管理論塑造，成天閉門造車去構筑若干監(jiān)管框架和出臺監(jiān)管政策措施，其最終都將脫離監(jiān)管實際，難免陷入監(jiān)管落空局面。這是為銀監(jiān)會10多年監(jiān)管實踐所反復證明了的。顯然，只有針對具體業(yè)務開展監(jiān)管，把更多監(jiān)管精力向業(yè)務監(jiān)管傾斜，使監(jiān)管由務虛步入務實軌道，監(jiān)管才能緊跟金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展實際，具有強大生命力。而目前金融監(jiān)管現(xiàn)實也確實如此，金融違規(guī)違法行為都掩藏在具體業(yè)務之中，一切金融風險總是潛伏在金融新業(yè)務之后，因為金融監(jiān)管與金融被監(jiān)管兩者之間總是進行利益博弈，銀行金融機構為著某項金融業(yè)務發(fā)展，總存在鉆監(jiān)管空子和打“擦邊球”心里，如商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務，本來對資金融通起到一定作用，但卻被一些商業(yè)銀行當著牟利手段，搞沒有真實貿易背景的虛假行為，放棄真實性審查，讓票據(jù)業(yè)務成了“做通道”、“消規(guī)�！钡冗`規(guī)途徑；也成了與“票據(jù)中介” 和“資金掮客”相勾結的違法場所。由于監(jiān)管機構僅作風險提示而缺少實際現(xiàn)場檢查，終于導致2016年在票據(jù)領域暴發(fā)涉案資金高達103.9億元的驚天大案，不能不讓人扼腕嘆息。如果銀行監(jiān)管部門早開展這方面業(yè)務自查與復查，或許有些案件會被扼殺在萌芽狀態(tài)。因此，通過具體業(yè)務監(jiān)管，開展自查與復查，可使金融機構大量違規(guī)違法及經營風險信息浮出水面，監(jiān)管機構能從中嗅覺出傾向性、苗頭性問題，采取監(jiān)管措施及時踩剎車，能將各種風險及時撲滅，防患于未然，有效遏制金融風險“火勢”蔓延。

　　金融監(jiān)管行為只有與具體業(yè)務實踐相結合，才能真正發(fā)揮出監(jiān)管威力；如果金融監(jiān)管不圍繞具體金融業(yè)務展開，金融監(jiān)管陷入會“無源之水和無本之木”怪圈；尤其會導致監(jiān)管政策措施脫離實際，事倍功半，甚至會使監(jiān)管政策成為“水中月、鏡中花”，無法落到實處。而過來銀監(jiān)會在具體金融業(yè)務監(jiān)管上開展了一定工作，取得了一定經驗和成效，如今年上半年上海鏈家事件發(fā)生之后，購房首付貸業(yè)務就被銀監(jiān)會高層高度關注。

　　隨著監(jiān)管層表態(tài)，多家P2P平臺停止了“首付貸”業(yè)務。尚福林主席此前也表示，上半年及時查處了房地產“首付貸”等虛假按揭行為，下半年將重點防范好流動性風險、交叉金融產品風險、海外合規(guī)風險、非法集資風險等四類風險，算是把對具體金融業(yè)務監(jiān)管放在相當重要的監(jiān)管位置。

　　金融監(jiān)管部門只有加大對具體金融業(yè)務監(jiān)管，才可尋找到監(jiān)管機構在金融風險監(jiān)管中的不足與問題，可根據(jù)自查與復查發(fā)現(xiàn)的問題，逐漸完善金融風險監(jiān)管措施，豐富金融風險監(jiān)管理論，轉變金融風險監(jiān)管理念，進一步提高金融風險預防能力和化解能力，確保金融風險監(jiān)管有序、有力、有效。