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提升防控能力 護航金融改革

2015年09月17日 06:51   來源:經(jīng)濟參考報   陳濤

  在不久前結(jié)束的夏季達沃斯論壇上,國務(wù)院總理李克強表示,中國將繼續(xù)推進金融改革開放,放寬民營銀行準入。李克強這番話給出了在全球金融市場震蕩背景下,中國金融改革不停步的改革預(yù)期,增強了國際投資者信心。而加強金融風險防控能力建設(shè),將是金融改革開放順利推進的最根本保障。

  金融改革開放有效提升了金融市場競爭的活躍度。在一個凈利差相對穩(wěn)定的金融環(huán)境中,金融機構(gòu)往往沒有足夠動力去創(chuàng)新,勢必導(dǎo)致金融服務(wù)供給不足,并影響到金融服務(wù)實體經(jīng)濟的深度與廣度。隨著我國金融改革的持續(xù)推進,凈利差收窄不僅沒有引發(fā)金融業(yè)發(fā)展速度放緩,反而出現(xiàn)了金融業(yè)規(guī)模快速擴張,金融市場主體擴大,金融創(chuàng)新步伐加快,金融產(chǎn)品日益豐富,明顯提高了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。截至2014年12月末,我國銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為168.2萬億元,同比增長13.6%;保險業(yè)總資產(chǎn)達10.16萬億元,同比增長22.57%;證券期貨業(yè)管理資產(chǎn)規(guī)模約20.5萬億元。事實證明,我國金融業(yè)的發(fā)展壯大有力支持了實體經(jīng)濟持續(xù)快速增長。

  但是也應(yīng)看到,金融改革在活躍金融市場競爭同時,也同步增加了金融市場運行的不確定性。

  一是金融風險主要表現(xiàn)方式發(fā)生較大變化。過去,在利率管制時期,信用風險是金融風險的主要存在方式。隨著利率市場化進程加快推進,利率風險將成為金融機構(gòu)經(jīng)營面臨的主要風險。金融市場利率的微小波動,可能會引發(fā)金融機構(gòu)利潤較大規(guī)模變動。特別是影子銀行的興起,金融風險較以往更加隱蔽,也大大提高了金融風險監(jiān)管的難度。

  二是金融風險傳導(dǎo)方式出現(xiàn)較大差異。過去,金融業(yè)務(wù)相對單一,金融創(chuàng)新也不活躍,金融風險相對封閉運行,金融風險傳染性整體較低,F(xiàn)在,我國金融業(yè)務(wù)日益呈現(xiàn)出跨市場、跨行業(yè)運作的趨勢,以受益權(quán)、收益權(quán)為載體的金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、金融交易鏈條大大延長,金融風險傳導(dǎo)較以往更為迅速,金融風險傳染性更強。

  三是金融風險危害程度明顯增加。金融改革增進了各個金融市場之間的聯(lián)動,加上金融信息開放與瞬時傳播的有力干擾,金融市場波動共振較以往有顯著增大,因而金融風險的危害程度也明顯增加。微觀審慎并不必然導(dǎo)致宏觀審慎,是各國金融當局對2008年國際金融危機反思的一個重要收獲。在我國金融改革開放的過程中,需要更加強調(diào)宏觀審慎監(jiān)管的重要性。這也是金融風險危害程度明顯增加對金融體系管理的必然要求。

  四是金融風險處置更趨復(fù)雜。金融混業(yè)運作、金融交易主體多元化、金融市場規(guī)模總量巨大等,都決定了當前金融風險處置呈現(xiàn)出日益復(fù)雜化的趨勢。為有效應(yīng)對和及時處置新時期金融風險,往往需要多部門的通力協(xié)作,才能守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險的底線。

  綜合來看,金融改革順利推進離不開金融風險防控體系的有力支持,而提升金融風險防控能力才能真正為金融改革保駕護航。這不僅需要金融機構(gòu)適應(yīng)我國金融改革開放進程,努力提高自身風險管理能力,依法守規(guī),穩(wěn)健經(jīng)營,而且也需要金融管理當局進一步完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制,縮短金融管理與金融創(chuàng)新的時滯,消除金融管理業(yè)務(wù)真空,提高金融風險應(yīng)急處置能力,進一步強化金融風險防控體系建設(shè)。

(責任編輯:年巍)

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