從國(guó)內(nèi)乃至世界范圍來看，現(xiàn)金需求有增無減，大額現(xiàn)金使用仍較普遍。我國(guó)人口眾多、經(jīng)濟(jì)體量大，是傳統(tǒng)使用現(xiàn)金大國(guó)。近年來，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢(shì)。因此，我國(guó)亟需借鑒各國(guó)管理經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為。
日前，中國(guó)人民銀行就《關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知》向社會(huì)公開征求意見。這意味著在三地試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，我國(guó)將規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會(huì)的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會(huì)資源，遏制利用大額現(xiàn)金違法犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。
大額現(xiàn)金在此次征求意見稿中設(shè)定的起點(diǎn)金額為：各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
可能有人會(huì)說，在移動(dòng)支付如此普及的當(dāng)下，大家日常很少使用現(xiàn)金，規(guī)范大額現(xiàn)金管理并無必要。其實(shí)不然。
從國(guó)內(nèi)乃至世界范圍來看，現(xiàn)金需求有增無減，大額現(xiàn)金的使用仍較普遍。據(jù)2017年中國(guó)人民銀行不完全統(tǒng)計(jì)與調(diào)研論證，個(gè)別地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中單筆超過10萬元的業(yè)務(wù)占比，筆數(shù)雖不及1%，金額卻接近27%。
從國(guó)際情況來看，盡管澳大利亞早在2016年就已經(jīng)普及銀行卡，取代現(xiàn)金成為主要支付手段，但2018年6月份的統(tǒng)計(jì)顯示，澳大利亞現(xiàn)金流通張數(shù)卻增長(zhǎng)了7%。2001年至2014年，包括美國(guó)、歐元區(qū)、日本等在內(nèi)的72個(gè)國(guó)家和地區(qū)現(xiàn)金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。
規(guī)范大額現(xiàn)金主要是為了打擊犯罪、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。由于現(xiàn)金具有不記名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金容易為貪污腐敗、偷逃稅等洗錢犯罪行為和地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供便利，可能危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序和安全。2017年，中國(guó)人民銀行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有單次取款超過1億元現(xiàn)金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉(zhuǎn)賬等方式十分便捷的環(huán)境下，這種情況不合常理。
目前，規(guī)范大額現(xiàn)金管理在國(guó)際上已經(jīng)較為常見。各國(guó)普遍建立了一系列較為系統(tǒng)完善的大額現(xiàn)金管理體系，包括反洗錢框架下的交易報(bào)告、出入境申報(bào)等。同時(shí)，為降低社會(huì)成本、打擊地下經(jīng)濟(jì)、增加稅收、打擊恐怖融資考慮，各國(guó)也采取了一系列措施，引導(dǎo)社會(huì)公眾減少不合理的大額現(xiàn)金使用，預(yù)防和遏制非法大額現(xiàn)金使用。
就我國(guó)情況來看，我國(guó)人口眾多、經(jīng)濟(jì)體量大，是傳統(tǒng)使用現(xiàn)金大國(guó)。近年來，現(xiàn)金特別是大額現(xiàn)金需求仍呈上升態(tài)勢(shì)。與此同時(shí)，我國(guó)大額現(xiàn)金流通監(jiān)測(cè)和管理方面仍屬空白，已經(jīng)與我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)治理的需要不相適應(yīng)。因此，我國(guó)亟需借鑒各國(guó)管理經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務(wù)，引導(dǎo)并規(guī)范社會(huì)公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達(dá)到降低社會(huì)成本、打擊大額現(xiàn)金違法犯罪、防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)。
也有人擔(dān)心，大額現(xiàn)金管理會(huì)不會(huì)影響老百姓的日常生活？在目前支付方式多元化的情況下，日常正常購(gòu)物等支付活動(dòng)并不會(huì)受到影響。更何況絕大多數(shù)人日常現(xiàn)金使用量并不多，都會(huì)低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)。即便有大額現(xiàn)金需要，只要履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)金并不受限制。對(duì)于有實(shí)際正常需求的老百姓，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并不會(huì)受到影響。
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（責(zé)任編輯：鄧浩）
