周利率高達(dá)30%、要求借款人拍裸照作為抵押、以公布裸照來威脅借款人還款……種種令人瞠目結(jié)舌的事實(shí)，引起人們對校園借貸亂象的極大關(guān)注。雖然今年4月，教育部與中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)文件表示對未經(jīng)批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人要依法處置。然而，校園借貸亂象依然頻頻發(fā)生。（6月15日中國新聞網(wǎng)）

　　針對校園借貸亂象這一問題，有一種論調(diào)認(rèn)為，這一現(xiàn)象與大學(xué)生非理性消費(fèi)息息相關(guān)，也就是說大學(xué)生不成熟、不懂得理財(cái)、無風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)催生了校園借貸亂象。所以，當(dāng)務(wù)之急乃是培育大學(xué)生消費(fèi)理性，提高他們的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　這種說法有其道理，但回避了主要的問題。

　　大學(xué)生不成熟、不懂理財(cái)?shù)拇_是事實(shí)，那些放貸者也確實(shí)是利用了這一點(diǎn)。從這個(gè)意義上說，如果大學(xué)生都是成熟、理性的，校園借貸亂象自然就不會(huì)產(chǎn)生，或者至少不會(huì)這么猖獗、混亂。那么，我們是否就可以認(rèn)為問題的癥結(jié)是大學(xué)生的不成熟，是否就可以將解決問題的方案提煉為提升大學(xué)生的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培育大學(xué)生的成熟理性？

　　顯然不可以。人本就是不完美的、充滿缺點(diǎn)的生物，他們有時(shí)貪婪、有時(shí)懶惰、有時(shí)非理性、有時(shí)無知。而不法分子正是利用了這一點(diǎn)，利用了人性的缺點(diǎn)，謀取不正當(dāng)利益。但我們卻不可以將邪惡的產(chǎn)生歸因于受害者的性格缺點(diǎn)，并指望消除受害者的性格缺點(diǎn)來杜絕邪惡。舉例來說，強(qiáng)奸猥褻發(fā)生之后，我們不能埋怨被害人穿著太暴露或者太孱弱；詐騙發(fā)生之后，我們不能埋怨被害者太無知、太貪婪。

　　簡言之，不能指望通過建立人人皆是理性完人、知識(shí)達(dá)人、力量勇士的社會(huì)來杜絕邪惡，而是要通過法律遏制惡人為惡的沖動(dòng)，打擊惡人為惡的行為。這就是法律存在的意義。對潛在的受害人的教育固然有其意義，但絕非根本。教育也主要應(yīng)該是使被教育者知曉、明白自身的權(quán)利，以及權(quán)益受到損害時(shí)可以采行的維權(quán)途徑，依然指向法治這一根本路徑。

　　校園借貸亂象問題亦是如此。大學(xué)生群體固然存在著非理性消費(fèi)的性格缺點(diǎn)，但是，真正的問題乃是某些不良商販利用了大學(xué)生的性格缺點(diǎn)。所以，在這里，問題的癥結(jié)是不良商販的行為，而不是大學(xué)生的性格弱點(diǎn)。解決校園網(wǎng)貸亂象，也需要主要依靠打擊無良商販的誘騙性放貸行為。

　　當(dāng)然，在我國目前的法律條件下，打擊、約束面向大學(xué)生的放貸行為尚存在著法律漏洞，對相關(guān)問題的執(zhí)法也不積極�？赡芤舱�是因?yàn)槿绱�，許多論者將重心放在培育大學(xué)生消費(fèi)理性上，希望在法律空缺、消極執(zhí)法的情況下能最大限度地緩解校園借貸問題。

　　這種心態(tài)應(yīng)當(dāng)被理解，但重心必須放在以法律打擊、約束放貸行為上。一方面，雖然我們國家的法律為民間借貸留出了一定的空間，但立法者必須意識(shí)到大學(xué)生這一群體的特殊性，需要對此做出專門的規(guī)定。尤其是當(dāng)針對這一群體的借貸問題頻出時(shí)，立法者應(yīng)該意識(shí)到，相關(guān)的管理規(guī)范與法律制度出了問題，需要對其進(jìn)行修改與補(bǔ)充，而不能純粹指望通過教育與告誡提升潛在受害者群體的理性。

　　另一方面，雖然表面上看來校園借貸無法可制，但實(shí)際上校園借貸的整個(gè)環(huán)節(jié)中，非法的行為比比皆是，例如要挾、恐嚇、欺騙等等，可以說，許多校園借貸合法之處乃是依靠非法行為來支撐的，如果執(zhí)法夠嚴(yán)格，是不斷對其進(jìn)行約束與規(guī)制的。所以說，在一定程度上，校園借貸亂象乃是由寬松的執(zhí)法縱容所致。

　　就此而言，治理校園借貸亂象還需要依賴立法的完善與執(zhí)法的強(qiáng)化，而不能一味對大學(xué)生群體的性格弱點(diǎn)求全責(zé)備。