銀監(jiān)會主席尚福林說，目前已確定5個民營銀行試點方案。分別由參與設計試點方案的阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營資本參與試點工作。

　　從金融資源配置效率上看，互聯(lián)網(wǎng)金融無論是第三方結算支付系統(tǒng)，還是貸款資源的配置效率，都遠遠高于傳統(tǒng)銀行。比如：阿里小貸公司通過對其淘寶、支付寶和天貓線上的客戶信息源大數(shù)據(jù)進行很短時間的挖掘、運算和分析，就可得知其業(yè)務經(jīng)營資金是否短缺，是否需要融資，并可清楚分析出其經(jīng)營整體狀況是否存在風險，在此基礎上24小時內(nèi)就可以將貸款發(fā)放到客戶賬戶之中。無論是風險識別和評估，還是發(fā)放貸款的時效等都是傳統(tǒng)銀行遠遠難以做到的。再比如，阿里巴巴、騰訊依靠大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)的金融支付功能以及理財產(chǎn)品營銷等，其便利性、時效性完全不受時間、地域、空間和傳統(tǒng)銀行物理性網(wǎng)點的限制，這也是傳統(tǒng)銀行無法做到的。銀監(jiān)會是在鼓勵在中國乃至世界最先進最新潮的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟新金融的發(fā)展。

　　銀監(jiān)會批準阿里巴巴和騰訊雙雙進入首批5家民營銀行試點，筆者分析背后凸顯監(jiān)管部門的超強智慧和玄機。首先，以阿里和騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融目前風起云涌，發(fā)展速度之快超乎包括監(jiān)管層在內(nèi)的所有部門和人士的意料，特別是近期關于余額寶、微信理財通等寶寶們的爭議非常之多，因此對其超大規(guī)模帶來的金融風險擔憂越來越多。呼吁對其監(jiān)管的聲音多而且分歧異常之大。這時候將阿里和騰訊納入到首批民營銀行試點之中，這互聯(lián)網(wǎng)金融兩大巨頭將被監(jiān)管部門徹底收編，其旗下的小貸公司、余額寶、支付寶、微信支付以及微信理財通等都將會整合到新成立的網(wǎng)絡銀行整體業(yè)務之中。要么成為網(wǎng)絡銀行的信貸等資產(chǎn)業(yè)務，要么成為銀行支付結算系統(tǒng)，要么成為銀行中間業(yè)務。無論成為什么，都將按照監(jiān)管部門的所有監(jiān)管政策制度標準接受監(jiān)管。來自監(jiān)管層的約束是全面性、整體性的，這對于民眾擔憂的風險將會大大降低，對于互聯(lián)網(wǎng)金融要不要監(jiān)管的爭議將徹底畫上句號。這是監(jiān)管部門的高明之處。

　　其次，批準阿里、騰訊兩家同時進入5家試點民營銀行行列，無形中形成了3層競爭格局：民營銀行包括網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行的競爭，網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行模式的競爭,網(wǎng)絡銀行之間的競爭。試想，如果阿里一家網(wǎng)絡銀行進入到民營銀行試點之中，憑借馬云的智慧，極有可能依靠其大數(shù)據(jù)、龐大的客戶基礎以及移動互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢很快形成在這一領域的自然壟斷局面。但是，阿里、騰訊同時進入試點民營銀行，兩家可以展開一如既往的競爭，其結果是，提高了金融資源配置效率，越競爭消費者受惠越多，市場活力越大越持久，并且可以防止可能出現(xiàn)的自然壟斷格局。這也許是銀監(jiān)會等監(jiān)管部門設計出的美妙絕倫的玄機。

　　阿里、騰訊共入民營銀行給傳統(tǒng)銀行和傳統(tǒng)監(jiān)管方式都帶來了挑戰(zhàn)。對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)大家都已經(jīng)有目共睹，一個余額寶已經(jīng)令傳統(tǒng)銀行惶惶不可終日。馬云曾經(jīng)豪言要“改變銀行”。現(xiàn)在真正到了革傳統(tǒng)銀行命的時候了。傳統(tǒng)銀行必須要有充分的思想準備。

　　對監(jiān)管部門也提出了挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行在金融管理方式上確有大的不同。就比如前面提到的貸款資產(chǎn)拓展方式，現(xiàn)有的《貸款通則》和監(jiān)管部門的貸款管理制度以及傳統(tǒng)銀行對貸款客戶的考察方式和程序制度都顯得過時了，都不能套用了。監(jiān)管部門急需按照網(wǎng)絡銀行業(yè)務運行的特點設計出新的、適應互聯(lián)網(wǎng)新金融的監(jiān)管制度和模式，這是最為急迫的事情。