日前，深圳前海微眾銀行首款產(chǎn)品“微粒貸”上線。緊隨其后，首批獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建的5家民營(yíng)銀行中的最后1家浙江網(wǎng)商銀行也開始正式開門迎客。

　　如今，在政策層面上，民營(yíng)銀行發(fā)起設(shè)立的障礙已被掃清。不過，新建一家銀行絕非易事。民營(yíng)銀行由于自身規(guī)模的限制，不管是網(wǎng)點(diǎn)資源、吸儲(chǔ)能力還是風(fēng)控水平，都無法和國(guó)有商業(yè)銀行比肩，而且其全新的業(yè)務(wù)模式也對(duì)監(jiān)管工作提出要求。這就決定了民營(yíng)銀行只有在差異化經(jīng)營(yíng)上做文章，肯動(dòng)腦筋去創(chuàng)新，才能綻放出自己的光彩。目前來看，我國(guó)新設(shè)立的5家民營(yíng)銀行，雖然經(jīng)營(yíng)模式不盡相同，但無一例外都是在差異化經(jīng)營(yíng)中各顯神通。

　　位于深圳的微眾銀行立志做一家擁有銀行牌照，但又不做傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的“中介”，其主要業(yè)務(wù)模式將是利用自身大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，向與其合作的銀行提供信息、渠道等產(chǎn)品；而浙江網(wǎng)商銀行也將成為中國(guó)第一家完全跑在“云”上的銀行。依托騰訊和淘寶，微眾銀行和網(wǎng)商銀行都將插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，在降低成本的同時(shí)，也彌補(bǔ)自身規(guī)模效應(yīng)不足的先天缺陷，贏得與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)，此外其他3家民營(yíng)銀行的個(gè)性也十分鮮明。

　　就連已經(jīng)發(fā)展到一定規(guī)模的老牌民營(yíng)銀行民生銀行，也早已打出服務(wù)小微的招牌，主要經(jīng)營(yíng)50萬到500萬元的小微企業(yè)貸款，以此獲得生存和發(fā)展的空間。

　　可見，民營(yíng)銀行的出路不是叫板傳統(tǒng)銀行，而是彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)中的“真空”地帶。民營(yíng)銀行發(fā)展必須發(fā)揮民營(yíng)資本自身的創(chuàng)新天賦和市場(chǎng)敏感度，在錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，全新的銀行也要有全新的監(jiān)管方式，在鼓勵(lì)民營(yíng)銀行創(chuàng)新的同時(shí)，監(jiān)管也要及時(shí)跟上，期盼諸如遠(yuǎn)程開戶、投貸聯(lián)動(dòng)等環(huán)節(jié)上的監(jiān)管政策早日落地。

　�。ū疚膩碓矗航�(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》 戴蔚瓏）