日前，某地一高校多名學(xué)生在不知情的情況下，被某銀行一支行擅自開立多個(gè)Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶，引發(fā)熱議。“被開戶”不是小事，相關(guān)銀行應(yīng)徹查此事，嚴(yán)肅處理責(zé)任人；銀行業(yè)應(yīng)以此為戒，堵上制度和執(zhí)行漏洞，確保開戶安全合規(guī)。

　　“被開戶”行為侵害金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，產(chǎn)生的危害顯而易見。一是影響個(gè)人獲取金融服務(wù)。根據(jù)人民銀行賬戶管理規(guī)定，個(gè)人在一家法人銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類賬戶，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶原則上都不能超過5個(gè)。如果“被開戶”數(shù)量過多，就會(huì)導(dǎo)致個(gè)人在其他地方無法正常辦理開卡等業(yè)務(wù)。二是可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。過多的銀行賬戶，一旦被不法分子用以從事賭博、洗錢等活動(dòng)，不但影響個(gè)人信用記錄，還可能蒙受不白之冤。近年來，國家開展“斷卡”行動(dòng)，銀行對長期不動(dòng)戶、睡眠賬戶進(jìn)行清理，就是為了降低此類風(fēng)險(xiǎn)。

　　過去一段時(shí)間，未經(jīng)客戶同意就開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行及開立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶等行為，在個(gè)別銀行時(shí)有發(fā)生。這種明顯違法違規(guī)行為之所以存在，原因有兩個(gè)方面。一是思想認(rèn)識不到位。個(gè)別銀行基層員工認(rèn)為這些行為只是讓客戶多一個(gè)賬戶、多一項(xiàng)功能，不需要客戶支付費(fèi)用，也沒有給客戶帶來實(shí)質(zhì)性損失，不是什么大事。二是考核指標(biāo)不合理。部分銀行為了應(yīng)對市場競爭，下達(dá)業(yè)務(wù)指標(biāo)時(shí)層層加碼、過多過重，基層機(jī)構(gòu)和員工被迫通過違規(guī)行為來“完成任務(wù)”。

　　12月11日，涉事銀行分行發(fā)布情況說明，承認(rèn)“被開戶”事實(shí)，認(rèn)為是內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)、不規(guī)范操作所致，表示將注銷多開立的賬戶并嚴(yán)肅追責(zé)。應(yīng)該說，該分行未回避問題、不推卸責(zé)任，態(tài)度比較誠懇。不過，“被開戶”所用的個(gè)人信息從何而來、哪個(gè)環(huán)節(jié)違規(guī)操作導(dǎo)致“被開戶”等關(guān)鍵問題，還需要進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果公之于眾。同時(shí)，如何完善內(nèi)控制度、確保不發(fā)生類似事件等關(guān)切，也需要及時(shí)回應(yīng)，采取切實(shí)措施。更重要的是，要通過加強(qiáng)教育培訓(xùn)、完善制度約束等方式，提高銀行員工思想認(rèn)識，從源頭上杜絕“被開戶”等行為。對賬戶開立等核心環(huán)節(jié)，應(yīng)采取多人交叉查驗(yàn)等手段，提高風(fēng)險(xiǎn)控制有效性。同時(shí)，銀行下達(dá)考核指標(biāo)應(yīng)科學(xué)合理，避免基層機(jī)構(gòu)和員工在過重的指標(biāo)壓力下行為越界。

　　銀行賬戶是集中反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金往來的基礎(chǔ)，是機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理金融業(yè)務(wù)的載體。金融管理部門應(yīng)及時(shí)修訂完善銀行賬戶管理相關(guān)辦法，加大對“被開戶”等違法違規(guī)行為的處罰力度。總之，銀行賬戶開立必須確保真實(shí)、安全、合規(guī)，這既是維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的要求，也是維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的需要。

　�。ū疚膩碓矗航�(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員 董希淼）