核心觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者張國(guó)棟認(rèn)為，在輕現(xiàn)金社會(huì)推廣過(guò)程中，除了相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要與時(shí)俱進(jìn)，共同發(fā)力，還需針對(duì)問(wèn)題，建規(guī)立制，讓法治來(lái)護(hù)航。

　　出門(mén)吃飯能用手機(jī)掃二維碼、甚至“刷臉”買(mǎi)單。海外“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”也可以用移動(dòng)支付……隨著電子支付快速發(fā)展，現(xiàn)金支付在交易中的比重將不斷降低，經(jīng)濟(jì)學(xué)家構(gòu)想的“輕現(xiàn)金社會(huì)”正悄然而至。專家表示，這在給人們帶來(lái)便利的同時(shí)，也對(duì)公民信息安全、支付習(xí)慣乃至國(guó)家金融安全等帶來(lái)挑戰(zhàn)。如何引導(dǎo)其健康發(fā)展，成為亟待解決的問(wèn)題。（1月22日《人民日?qǐng)?bào)海外版》）

　　輕現(xiàn)金社會(huì)來(lái)了，而且便利之處甚多，比如可以降低交易成本，提高資金使用效率；可以改善市場(chǎng)秩序，建立良好經(jīng)濟(jì)環(huán)境；可以改進(jìn)金融服務(wù)，助力金融普惠；可以增進(jìn)社會(huì)文明，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型；還可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，增加社會(huì)就業(yè)。

　　但正如硬幣有正反兩面，隨著輕現(xiàn)金社會(huì)到來(lái)，一些問(wèn)題也逐漸凸顯。技術(shù)層面，二維碼支付可能產(chǎn)生安全漏洞和隱患；市場(chǎng)層面，部分支付機(jī)構(gòu)可能會(huì)挪用備付金或開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，擾亂市場(chǎng)秩序；合規(guī)層面，部分市場(chǎng)機(jī)構(gòu)可能會(huì)違規(guī)收單等。值得注意的是，輕現(xiàn)金社會(huì)可能會(huì)對(duì)老年人、文盲、殘障人士等弱勢(shì)群體造成傷害，導(dǎo)致個(gè)人敏感信息泄露，不利于個(gè)體管理金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)此，雖然監(jiān)管部門(mén)近期出臺(tái)了條碼支付新規(guī)，實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管并提高繳存比例，以加強(qiáng)對(duì)支付清算市場(chǎng)的整治，但誠(chéng)如專家所言，對(duì)于移動(dòng)支付發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的“數(shù)字鴻溝”“監(jiān)管失控”“數(shù)據(jù)寡頭”“不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)”等，僅靠支付機(jī)構(gòu)來(lái)應(yīng)對(duì)可能會(huì)“走偏”，需要引起足夠重視和警惕。

　　筆者以為，在輕現(xiàn)金社會(huì)推廣過(guò)程中，除了相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要與時(shí)俱進(jìn)，共同發(fā)力，還需針對(duì)問(wèn)題，建規(guī)立制，讓法治來(lái)護(hù)航。首先，要加快推進(jìn)非現(xiàn)金支付法律體系建設(shè)，修訂《中國(guó)人民銀行法》《現(xiàn)金管理暫行條例》等相關(guān)法律法規(guī)，及時(shí)總結(jié)電子支付發(fā)展背景下人民幣形態(tài)變化帶來(lái)的新情況、新問(wèn)題，補(bǔ)齊支付結(jié)算領(lǐng)域的法律短板。

　　其次，應(yīng)由主管部門(mén)牽頭，各商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算組織等共同參與，通過(guò)可行可靠的制度規(guī)范，進(jìn)一步完善支付基礎(chǔ)設(shè)施，加快“網(wǎng)聯(lián)”平臺(tái)建設(shè)，有效推進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)展。還要健全和優(yōu)化社會(huì)信用體系，以防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　再次，加強(qiáng)知識(shí)普及。一方面，要通過(guò)宣傳推廣，讓更多公眾了解各種非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的特點(diǎn)；另一方面，應(yīng)加大對(duì)相關(guān)企業(yè)違法推廣行為的打擊力度，尊重公眾支付結(jié)算習(xí)慣，維護(hù)自主選擇權(quán)。

　　需要指出的是，無(wú)論何種支付方式都要符合易攜帶、易操作、易儲(chǔ)藏、易監(jiān)管的要求，還要符合金融的安全性、流動(dòng)效益性。而且，近年來(lái)中國(guó)銀行卡組織和支付機(jī)構(gòu)不斷走向世界，不僅讓中國(guó)人在海外也能愉快地“掃一掃”，同時(shí)開(kāi)始帶動(dòng)當(dāng)?shù)剌p現(xiàn)金社會(huì)的形成。這要求，法治護(hù)航不僅要立足國(guó)內(nèi)，還要延伸到海外。這樣，輕現(xiàn)金社會(huì)之路才能越走越寬，越走越遠(yuǎn)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者 張國(guó)棟）


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