核心觀點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者歐陽(yáng)宸認(rèn)為，普惠金融也是金融，必須實(shí)施準(zhǔn)入管理，必須要有規(guī)制的約束。這次對(duì)現(xiàn)金貸的整頓，按照“疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治”的原則，“多管齊下、綜合治理”，讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)回歸金融屬性和金融監(jiān)管，讓金融從業(yè)者恪守道德和風(fēng)險(xiǎn)底線，從而確保全社會(huì)金融信用體系的健康運(yùn)行。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）已經(jīng)滿月，“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)正面臨“寒冬”。據(jù)網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，2017年12月全行業(yè)成交量為2248.09億，環(huán)比下降1.33%，借款人數(shù)則銳減8.55%。

　　由于平臺(tái)暫停放款或者暫停借款展期，一些靠“拆東墻補(bǔ)西壁”的借款用戶頓時(shí)就暴露了其多頭借貸的軟肋，早在現(xiàn)金貸整頓滿月之前，從2017年12月上旬開(kāi)始，“現(xiàn)金貸”平臺(tái)陸續(xù)出現(xiàn)大規(guī)模逾期。

　　此前，現(xiàn)金貸市場(chǎng)魚龍混雜、亂象叢生，一些機(jī)構(gòu)利用監(jiān)管漏洞，業(yè)務(wù)逐漸變成了高利貸、暴力催收、盜竊個(gè)人信息、監(jiān)管套利等喪失底線的非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。有媒體統(tǒng)計(jì)了市面上78家比較知名的現(xiàn)金貸平臺(tái)，平均利率是158%，最高可達(dá)598%。如此之高的借貸利率，干正常營(yíng)生是很難償還的，除非是在借的時(shí)候就沒(méi)想著還款，或者只有非法暴利收入才能支付如此高額的資金利息。這也是近年來(lái)校園貸“裸條”事件層出不窮，暴力催收案件屢屢發(fā)生的重要誘因。于是人們發(fā)現(xiàn)，被認(rèn)為具有普惠金融特性的現(xiàn)金貸其實(shí)并不實(shí)惠，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)脫離了金融創(chuàng)新的范疇，反而成了“高利貸”的代名詞。

　　這次對(duì)現(xiàn)金貸的整頓，按照“疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治”的原則，“多管齊下、綜合治理”，從糾偏網(wǎng)絡(luò)小貸、規(guī)范與持牌金融機(jī)構(gòu)合作行為、完善P2P現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)、打擊取締非持牌放貸機(jī)構(gòu)、降低高息費(fèi)、打擊不當(dāng)催收、嚴(yán)禁多頭借貸和以貸養(yǎng)貸及高杠桿、加強(qiáng)客戶信息保護(hù)等方面來(lái)規(guī)范，同時(shí)，鼓勵(lì)有獎(jiǎng)舉報(bào)，建立金融信用信息共享平臺(tái)，確保信息的對(duì)稱性，避免多頭舉債和防止給不具備還款能力的人員大量放貸，讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)回歸金融屬性和金融監(jiān)管，讓金融從業(yè)者恪守道德和風(fēng)險(xiǎn)底線，從而確保全社會(huì)金融信用體系的健康運(yùn)行。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，普惠金融也是金融，必須實(shí)施準(zhǔn)入管理，必須要有規(guī)制的約束。面向長(zhǎng)尾人群的金融服務(wù)更應(yīng)當(dāng)是負(fù)責(zé)任的金融。要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，對(duì)于現(xiàn)金貸行業(yè)面臨的突出問(wèn)題，機(jī)構(gòu)糾偏和行為糾偏應(yīng)該并重，疏堵結(jié)合、綜合施策。要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，在互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的框架下，由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門統(tǒng)籌部署各地金融辦等組織整頓現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，落實(shí)屬地責(zé)任，加強(qiáng)央地聯(lián)動(dòng)和部門協(xié)同。下一步相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行評(píng)估，制定相關(guān)規(guī)則，適時(shí)修訂10年前制定的小貸公司監(jiān)管規(guī)則。同時(shí)，推動(dòng)包括中央與地方金融監(jiān)管在內(nèi)的金融監(jiān)管體制的改革，強(qiáng)化和落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，完善監(jiān)管規(guī)則。

　　（北京城市發(fā)展研究院研究員、投融資研究所副所長(zhǎng)，中國(guó)金融創(chuàng)新發(fā)展高層論壇秘書長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)專欄作者 歐陽(yáng)宸）


　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評(píng)論理論頻道開(kāi)放投稿，原創(chuàng)評(píng)論、理論文章可發(fā)至cepl#ce.cn（#改為@）。詳見(jiàn)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評(píng)論理論頻道征稿啟事。


相關(guān)文章：整頓規(guī)范“現(xiàn)金貸”刻不容緩

　　　　　整頓現(xiàn)金貸，互聯(lián)網(wǎng)金融須避免“亡羊補(bǔ)牢”式監(jiān)管