據(jù)媒體報(bào)道,銀監(jiān)會近日印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》,從強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰和責(zé)任追究6個方面,促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。
眾所周知,近年來,有關(guān)加強(qiáng)金融監(jiān)管的話題一直備受社會各方面廣泛關(guān)注,特別是2015年股災(zāi)發(fā)生之后,加強(qiáng)金融監(jiān)管的聲音更高,甚至一度出現(xiàn)建立大金融監(jiān)管體制的呼聲。有關(guān)方面也在積極努力、探討金融監(jiān)管的辦法與措施。毫無疑問,銀監(jiān)會的這項(xiàng)政策,是加強(qiáng)金融監(jiān)管的又一重要舉措。
事實(shí)也是如此,從目前金融系統(tǒng)的實(shí)際情況來看,在如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范金融行為方面,確實(shí)存在許多問題。從金融機(jī)構(gòu)來說,受業(yè)績增長和企業(yè)間攀比以及經(jīng)營者個人利益的影響,多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都是把業(yè)績增長、眼前利益、發(fā)展規(guī)模、暫時利潤等放在重要位置,而對發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)防范、規(guī)范經(jīng)營等毫不重視,以至于管理漏洞很多,風(fēng)險(xiǎn)也很大。無論是信貸資金投放還是存量資金管理、增量資金使用,都沒有把風(fēng)險(xiǎn)防控和規(guī)范運(yùn)行、科學(xué)管理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等放在突出位置,導(dǎo)致整個金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力大幅下降,風(fēng)險(xiǎn)防控水平不斷降低,不良貸款額、不良貸款率則出現(xiàn)不同幅度的上升,盈利能力則持續(xù)減弱。在這樣的情況下,如果再不強(qiáng)化監(jiān)管、提高監(jiān)管水平,將對整個金融業(yè)的發(fā)展留下極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,甚至?xí)l(fā)生嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
如不久前披露的廣發(fā)銀行對部分行長“閃電”免職,就是金融監(jiān)管、包括內(nèi)部管理薄弱的表現(xiàn)之一。因?yàn),在四家被免的分行行長中,蘇州分行曾經(jīng)是“一面旗”,行長也是一顆“星”,曾創(chuàng)造過過成立后首年存款就突破百億的紀(jì)錄,廣發(fā)銀行原領(lǐng)導(dǎo)對蘇州分行也是褒獎有加。盡管內(nèi)部人士反映,蘇州分行的業(yè)績與“做票做出來”及“臨時拿一筆沖時點(diǎn)數(shù)”不無關(guān)系,但在整個行業(yè)都存在沖規(guī),F(xiàn)象的大背景下,廣發(fā)銀行還是認(rèn)“量”不認(rèn)“質(zhì)”,認(rèn)“時點(diǎn)”不認(rèn)“時段”,仍然把蘇州分行作為“一面旗”在宣傳。正是因?yàn)樽非蟊砻娴母∪A,追求眼前的利益,追求一時的得失,也就不可避免地帶來監(jiān)管的缺失,留下越來越多的監(jiān)管漏洞,以至于在此后的發(fā)展中,廣發(fā)銀行的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)也越來越多,最終出現(xiàn)諸如惠州分行“蘿卜章”這樣的事件。
相反,如果監(jiān)管到位,很多問題就可以避免。
值得注意的是,在今年全國兩會國新辦組織的新聞發(fā)布會上,新任證監(jiān)會主席郭樹清表示,按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求,要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置,確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。積極參與、全力配合監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè),深化與“一行兩會”以及其他部委的信息共享和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),健全完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和防控機(jī)制。及時彌補(bǔ)監(jiān)管短板,排查監(jiān)管制度漏洞,完善監(jiān)管規(guī)制。當(dāng)前,部分交叉金融產(chǎn)品跨市場層層嵌套,底層資產(chǎn)看不見底,最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生,很大程度上是源于監(jiān)管制度缺失。“牛欄里關(guān)貓”,沒有完善健全的監(jiān)管制度,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。
很明顯,近一段時間銀監(jiān)會密集下發(fā)各類監(jiān)管文件、監(jiān)管措施,就是在解決“牛欄里關(guān)貓”問題,是想通過彌補(bǔ)各種短板,把貓能夠鉆出去的漏洞全堵上,讓牛欄里也能關(guān)住貓。首先,要加大金融監(jiān)管體制改革力度。習(xí)近平總書記在關(guān)于“十三五”規(guī)劃建議的說明中明確指出,近來頻繁顯露的局部風(fēng)險(xiǎn)特別是近期資本市場的劇烈波動說明,現(xiàn)行監(jiān)管框架存在著不適應(yīng)中國金融業(yè)發(fā)展的體制性矛盾,必須通過改革保障金融安全,有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持市場化改革方向,加快建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架,堅(jiān)守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。因此,必須加快金融監(jiān)管體制改革力度,從中國實(shí)際出發(fā),建立具有中國特色、符合市場化要求的金融監(jiān)管體制,讓貓也好、牛也罷,都能在自己的范圍內(nèi)活動,而不是貓進(jìn)牛欄。
其二,要理順金融監(jiān)管關(guān)系。在這里,特別需要注意的是,要理順金融監(jiān)管關(guān)系,就必須搞清楚有多少需要監(jiān)管的金融業(yè)務(wù)、有多少可能出現(xiàn)漏洞的地方、有多少需要改進(jìn)的手段,從而一條條、一點(diǎn)點(diǎn)地理出來。在此基礎(chǔ)上,再根據(jù)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢、特別是近年來容易出問題的地方,對業(yè)務(wù)進(jìn)行分類,對目標(biāo)進(jìn)行定位。只有在業(yè)務(wù)分類比較清晰的情況下,才能不出現(xiàn)監(jiān)管空白,從而減少監(jiān)管漏洞。
再者,要敢于在“接蓋子”、“打板子”。據(jù)悉,今年一季度,銀監(jiān)會系統(tǒng)已作出行政處罰485件,罰沒金額合計(jì)1.9億元;處罰責(zé)任人員197名,其中,取消19人的高管任職資格,禁止11人從事銀行業(yè)工作?梢灶A(yù)料,這才是剛剛開始,隨著金融監(jiān)管力度的不斷加大,更多的金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員,都可能受到監(jiān)管制度的約束與治理,受到處罰與處理。需要提醒監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是,監(jiān)管的觸角一定要更全面、更深入、更有參透性,要進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)的肌體,而不是皮膚表面。目前,金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),大多隱藏在肌體內(nèi)部,尤其是業(yè)務(wù)操作流程中,比如對不符合條件的單位貸款,給產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)繼續(xù)放貸,將資金轉(zhuǎn)道股市,通過各種暗道將資金轉(zhuǎn)入地下金融組織,在法定利率之外大肆收取各種費(fèi)用等等。這些問題,不僅是風(fēng)險(xiǎn)所在,也是金融秩序混亂的表現(xiàn),是經(jīng)濟(jì)與金融難以協(xié)調(diào)的矛盾之一。所以,必須敢于“揭蓋子”、“打板子”,敢于動真碰硬,敢于把金融機(jī)構(gòu)的傷疤揭開,并認(rèn)真地清洗和治療。
(責(zé)任編輯:范戴芫)