當人工智能介入金融領(lǐng)域，傳統(tǒng)的投資顧問就會變成能運用大數(shù)據(jù)分析、能提出投資建議的機器人，這一新型的理財方式被稱為智能投資顧問。
如今，智能投顧概念風行。業(yè)內(nèi)人士指出，智能投顧運用現(xiàn)代投資組合理論等一系列算法搭建起數(shù)據(jù)模型，根據(jù)個人投資者提供的風險承受水平、收益目標以及風格偏好等要求，為用戶提供智能、自動的資產(chǎn)配置組合方案，來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)，之后還會根據(jù)市場的動態(tài)變化對資產(chǎn)配置提供調(diào)整建議。
根據(jù)業(yè)務(wù)模式和投資標的不同，智能投顧分為不同類型。有的全部由人工智能完成投顧服務(wù)，有的在過程中輔以人工服務(wù)，有的只推薦其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品，還有的會銷售自身開發(fā)的理財產(chǎn)品。以其中一家平臺為例，只代銷經(jīng)過篩選的公募基金，用戶完成注冊等流程后，填寫問卷測評風險等級，然后用戶自主選定風險等級，不同的風險等級對應(yīng)不同的預(yù)期收益，平臺就能提供一份投資方案，實現(xiàn)“一鍵全部購買”。在市場明顯變動時，平臺還會通過客戶端和短信向客戶發(fā)送調(diào)倉方案，供客戶參考選擇。
智能投顧在美國發(fā)展較快，在我國總體還處于探索階段，平臺只能提供資產(chǎn)配置建議，而不能實現(xiàn)完全自動化交易。據(jù)數(shù)字化資產(chǎn)配置解決方案提供商璇璣的首席執(zhí)行官鄭毓棟介紹，智能投顧實際上是數(shù)字化資產(chǎn)配置的俗稱，一般來說適合大眾資產(chǎn)配置需求，因此應(yīng)追求長期穩(wěn)健的回報。但目前在國內(nèi)市場，智能投顧的概念發(fā)生了一些變異，各種用計算機技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行投資的產(chǎn)品都自稱智能投顧，行業(yè)魚龍混雜。
鄭毓棟提醒投資者，選擇智能投顧服務(wù)時，要了解產(chǎn)品配置的底層資產(chǎn)是不是標準化的產(chǎn)品。數(shù)字化資產(chǎn)進行配置時，需要豐富的基礎(chǔ)資產(chǎn)，包括國內(nèi)的現(xiàn)金類、A股、黃金、國內(nèi)外高收益?zhèn)取Ｈ绻Y產(chǎn)類別不足，產(chǎn)品投資范圍不廣，很難發(fā)揮出大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。此外，還要考察平臺的資質(zhì)。如果平臺進行公募基金的資產(chǎn)配置，則需要基金代銷牌照，涉及其他領(lǐng)域的資產(chǎn)配置也需要相關(guān)領(lǐng)域的牌照。
（責任編輯：范戴芫）
