“普惠金融”，最早由聯(lián)合國在2005年提出，目的是向可負(fù)擔(dān)成本的、有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，其中小微企業(yè)、農(nóng)民、偏遠(yuǎn)地區(qū)居民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

　　那么，“數(shù)字普惠金融”又是什么意思呢？所謂的數(shù)字普惠金融，就是通常理解的“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融。

　　當(dāng)然，數(shù)字普惠金融并非近年來才出現(xiàn)。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院發(fā)布的《數(shù)字普惠金融的實(shí)踐和探索報(bào)告》指出，普惠金融概念早在15世紀(jì)已有雛形，較長(zhǎng)一段時(shí)間均被視為一種依托宗教和募捐而產(chǎn)生的慈善公益行為。

　　“數(shù)字普惠金融”這一概念的提出也并非偶然。用B20峰會(huì)“金融促增長(zhǎng)”議題組成員、銅板街董事長(zhǎng)兼CEO何俊的話說，近年來在移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的推動(dòng)下，普惠金融早已邁出數(shù)字化步伐，并以其自身優(yōu)勢(shì)，突破傳統(tǒng)普惠金融數(shù)十年無法企及的目標(biāo)，讓金融服務(wù)變得更高效、更平等、更透明，真正惠及普羅大眾。

　　于是，有人這樣形容，數(shù)字就像是普惠金融的動(dòng)力和翅膀，能夠推動(dòng)普惠金融飛速發(fā)展。而“數(shù)字普惠金融”的提出也很符合時(shí)代特點(diǎn)，因?yàn)槠栈萁鹑诘陌l(fā)展必須借助數(shù)字化的手段來提升。

　　值得關(guān)注的是，作為金融創(chuàng)新的熱點(diǎn)，數(shù)字普惠金融首次被列為G20峰會(huì)重要議題之一。應(yīng)該說，G20將這一概念提升至全球戰(zhàn)略重要性的地位，是對(duì)技術(shù)和市場(chǎng)本身發(fā)生的變化的呼應(yīng)，反過來也是通過將其系統(tǒng)化和原則化來推動(dòng)其進(jìn)一步發(fā)展。從《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》的具體內(nèi)容來看，核心就是從環(huán)境到監(jiān)管到基礎(chǔ)設(shè)施等全方位角度，建立一整套原則框架，系統(tǒng)性地推動(dòng)其繼續(xù)發(fā)展。

　　當(dāng)然，在發(fā)展數(shù)字普惠金融的過程中有幾個(gè)核心難題很難解決，比如，如何有效地觸達(dá)更多的用戶、獲得良好的客戶群體覆蓋問題；覆蓋的成本能不能是一個(gè)合理的成本，能不能可持續(xù)；信息獲取的成本方面，如何提高信息透明度，降低風(fēng)險(xiǎn)管理的成本。

　　在何俊看來，金融與科技的融合將為金融領(lǐng)域帶來三方面的變化：第一，移動(dòng)互聯(lián)徹底改變用戶觸達(dá)的傳統(tǒng)方式，可以在很短時(shí)間內(nèi)觸達(dá)數(shù)以億計(jì)的用戶，實(shí)現(xiàn)了普惠的“普”字；第二，云計(jì)算提升計(jì)算的效率，極大降低了計(jì)算成本和交易成本，形成了“惠”字；第三，大數(shù)據(jù)技術(shù)解決信息不對(duì)稱，讓信息變得更加透明，極大提升了風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

　　總之，B20和G20對(duì)數(shù)字普惠金融的關(guān)注，將推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)回歸金融本質(zhì)，注重利用科技的力量解決傳統(tǒng)金融行業(yè)的痛點(diǎn)。相信隨著各項(xiàng)監(jiān)管政策的正式出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將不斷正規(guī)化、規(guī)范化�？梢灶A(yù)見，一個(gè)行業(yè)高度自律、企業(yè)誠信發(fā)展、政府監(jiān)管完善的體系必將形成，互聯(lián)網(wǎng)金融也必將大跨步地邁入普惠金融時(shí)代。