2015年初，銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管架構(gòu)改革中專設(shè)銀行業(yè)普惠金融工作部，標(biāo)志著我國(guó)普惠金融發(fā)展邁入總體布局、全面推進(jìn)的新階段。2016年，“發(fā)展農(nóng)村普惠金融，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務(wù)鏈條”出現(xiàn)在中央一號(hào)文件中。不久前發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020）的通知》則提出，要規(guī)范發(fā)展各類普惠金融相關(guān)新型機(jī)構(gòu)，包括“大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金”。農(nóng)業(yè)普惠金融又一次迎來(lái)利好政策的推動(dòng)。

　　然而，面對(duì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)增速下行、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大帶來(lái)的壓力，農(nóng)業(yè)普惠金融暴露出機(jī)構(gòu)數(shù)量多、客戶數(shù)量少，單筆額度大、業(yè)務(wù)規(guī)模小，杠桿比例低、融資渠道窄，政策升級(jí)滯后于行業(yè)發(fā)展等問(wèn)題。為此，政府、龍頭企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)需要聯(lián)合創(chuàng)新，協(xié)力打造出更具特色的農(nóng)業(yè)普惠金融服務(wù)模式。

　　一是由國(guó)家設(shè)立或指定專職機(jī)構(gòu)，對(duì)龍頭企業(yè)實(shí)施清單制管理，建立新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系。建議選擇產(chǎn)業(yè)政策支持、三農(nóng)受惠明顯、受經(jīng)濟(jì)周期影響較小的農(nóng)業(yè)細(xì)分產(chǎn)業(yè)，在國(guó)家層面設(shè)立專職機(jī)構(gòu)，允許該機(jī)構(gòu)不按現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)制執(zhí)行，以有存貨、動(dòng)產(chǎn)登記等一定創(chuàng)新內(nèi)容的法律配套支撐，幫助龍頭企業(yè)突破地域限制，改變由于現(xiàn)行普惠金融機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管政策中存在“不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)”條款，而導(dǎo)致全國(guó)性經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)遍布全國(guó)的龍頭企業(yè)，無(wú)法在全國(guó)范圍內(nèi)開展普惠金融服務(wù)的局面。建議推出龍頭企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，即具有全國(guó)性廣泛影響力、行業(yè)排名前三、已設(shè)立或有意設(shè)立普惠金融機(jī)構(gòu)、已具備了一定的風(fēng)險(xiǎn)管控能力四大標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)該專職機(jī)構(gòu)對(duì)龍頭企業(yè)實(shí)施清單制管理，由符合要求的龍頭企業(yè)牽頭，建立“政府基金+龍頭企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)”的新型農(nóng)業(yè)普惠金融體系。

　　二是鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)設(shè)立普惠金融機(jī)構(gòu)，為三農(nóng)打造內(nèi)生性融資動(dòng)脈。鼓勵(lì)龍頭企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或小貸公司等普惠金融機(jī)構(gòu)，基于對(duì)上下游企業(yè)的實(shí)力背景和可能存在的借貸關(guān)系的了解，系統(tǒng)化統(tǒng)籌中小企業(yè)的資金支持和風(fēng)險(xiǎn)控制，專業(yè)、定向支持自身產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)和農(nóng)戶，提高產(chǎn)業(yè)鏈上流轉(zhuǎn)資金的使用效率，實(shí)現(xiàn)金融的“一池活水”對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的新型經(jīng)營(yíng)主體及中小企業(yè)的資金滴灌。

　　三是由國(guó)家設(shè)立專項(xiàng)基金，緩釋產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融支持的普惠率。建議國(guó)家設(shè)立專項(xiàng)基金來(lái)承擔(dān)部分信用風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融特點(diǎn)，對(duì)符合條件并設(shè)立普惠金融機(jī)構(gòu)的龍頭企業(yè)，按對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈融資的支持程度在財(cái)稅上予以適當(dāng)政策傾斜，或通過(guò)專項(xiàng)基金對(duì)龍頭企業(yè)普惠金融進(jìn)行再擔(dān)�；虬床涣悸恃a(bǔ)償，起到風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。建議龍頭企業(yè)掌握已有的小額信貸信用評(píng)級(jí)技術(shù)、微貸技術(shù)、現(xiàn)金流分析技術(shù)，并把更加先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)引入農(nóng)業(yè)普惠金融服務(wù)當(dāng)中，通過(guò)借鑒交叉驗(yàn)證機(jī)制、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資技術(shù)，以及借助互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，將行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。