“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”,通過(guò)開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型,必將帶來(lái)巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。在國(guó)家推動(dòng)和政策保障之下,未來(lái)無(wú)論是政策性銀行、國(guó)有銀行還是股份制銀行,在為“一帶一路”建設(shè)和中國(guó)企業(yè)走出去提供金融支持和保障方面,都將以更加多樣化、差異化的方式參與其中,同時(shí)為自身發(fā)展贏得更多的增長(zhǎng)空間。
目前,已經(jīng)有中行、工行、中信銀行、建行、興業(yè)銀行、國(guó)開行和中國(guó)進(jìn)出口銀行等多家銀行掘金“一帶一路”。資金的互聯(lián)互通是“一帶一路”建設(shè)必不可少的保障。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),首先“一帶一路”將擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)量,基礎(chǔ)建設(shè)信貸投放也將大幅度增長(zhǎng)!耙粠б宦贰毖鼐共有60多個(gè)國(guó)家,這些國(guó)家與我國(guó)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上具有非常強(qiáng)的互補(bǔ)性,基礎(chǔ)設(shè)施和金融需求非常強(qiáng)烈。預(yù)計(jì)未來(lái)10年,中國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家的貿(mào)易額將突破2.5萬(wàn)億美元。隨著我國(guó)與“一帶一路”沿線國(guó)家合作的進(jìn)一步推進(jìn),相關(guān)貿(mào)易規(guī)模和對(duì)外投資將進(jìn)一步提高,將為貿(mào)易金融在助推跨境貿(mào)易和投資合作方面注入新的活力。
其次,“一帶一路”建設(shè)對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的帶動(dòng)體現(xiàn)在海外機(jī)構(gòu)布局再提速上。數(shù)據(jù)顯示,截至去年11月末,五家大型銀行已在“一帶一路”沿線國(guó)家或地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)32家。今年以來(lái),各行借力“一帶一路”戰(zhàn)略將再次加快海外拓展腳步。如截至今年6月末,工商銀行在“一帶一路”沿線18個(gè)國(guó)家擁有120家分支機(jī)構(gòu),已支持“一帶一路”項(xiàng)目81個(gè),融資總額116億元。
此外,支持“一帶一路”戰(zhàn)略還將帶動(dòng)銀行的多種業(yè)務(wù)的快速拓展,包括項(xiàng)目融資、境外投資或承包貸款、出口買方信貸、出口賣方信貸、跨境并購(gòu)與重組、跨境現(xiàn)金管理等。同時(shí),銀行還可以與“一帶一路”沿線國(guó)家金融同業(yè)建立全面代理行關(guān)系,加強(qiáng)在匯兌、結(jié)算、融資等領(lǐng)域的合作。目前,中行已經(jīng)和國(guó)開行、進(jìn)出口銀行、亞投行建立合作關(guān)系,且剛與絲路基金簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。這是一個(gè)規(guī)模很大的市場(chǎng),需要國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)參加,通過(guò)同業(yè)產(chǎn)品合作,以提供大量的資金。
“一帶一路”國(guó)家和地區(qū)眾多,無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生各種復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)。首先是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),由于海外金融服務(wù)直接與國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)接,利率和匯率等風(fēng)險(xiǎn)要素的波動(dòng)將對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響。其次是政治風(fēng)險(xiǎn),在60多個(gè)不同的國(guó)家中,母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管法規(guī)差異性帶來(lái)的沖突可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的大大增加。世界各國(guó)保護(hù)主義抬頭,政權(quán)更迭頻繁,政策不穩(wěn)定等因素,都給中資銀行在海外發(fā)展和經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。另外,各國(guó)文化習(xí)俗差異也可能給中資銀行海外發(fā)展帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
以上因素加上國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融等新環(huán)境,使得銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫。可以說(shuō)“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施,為我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)會(huì),同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。在“一帶一路”大框架下,企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展必將呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn),銀行需要基于這些特點(diǎn)快速開展機(jī)制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。一方面注重拓展金融企業(yè)的境外投資渠道和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),另一方面運(yùn)用多元化渠道為走出去的企業(yè)提供金融支持。中長(zhǎng)期來(lái)看,“一帶一路”戰(zhàn)略將拉動(dòng)貿(mào)易、企業(yè)并購(gòu)和投融資需求,成為商業(yè)銀行發(fā)展的新機(jī)遇。
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