盡管我國(guó)機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、資產(chǎn)規(guī)模龐大，但近年來(lái)仍然出現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資難、融資貴”，特別是“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域融資問(wèn)題尤其突出。據(jù)推算，全國(guó)小微企業(yè)信貸滿足率只有20%左右。

　　民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，這些問(wèn)題反映出我國(guó)金融供給同質(zhì)化和金融需求多層次之間的矛盾。對(duì)那些有助于穩(wěn)增長(zhǎng)、擴(kuò)就業(yè)的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，其金融需求難以得到有效滿足，甚至成為金融服務(wù)的“盲區(qū)”。

　　因此，加快發(fā)展民營(yíng)銀行不僅為民營(yíng)資本開(kāi)辟了新的投資領(lǐng)域，而且通過(guò)民營(yíng)銀行差異化定位，提高對(duì)小微企業(yè)的支持力度，讓資金流向目前的金融“盲區(qū)”。

　　作為金融業(yè)的新生力量，民營(yíng)銀行為何定位于小微、小區(qū)金融？溫彬說(shuō)，這是發(fā)揮其比較優(yōu)勢(shì)的客觀要求。一方面民營(yíng)銀行資本實(shí)力有限，不支持其跨區(qū)域、多領(lǐng)域業(yè)務(wù)擴(kuò)張；另一方面，民營(yíng)銀行主要股東屬于民營(yíng)產(chǎn)業(yè)資本，它也經(jīng)歷了從小到大的發(fā)展過(guò)程，更了解和便于控制對(duì)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　發(fā)展之初，民營(yíng)銀行面臨怎樣的挑戰(zhàn)？溫彬認(rèn)為，在存款保險(xiǎn)公司正式建立前發(fā)展民營(yíng)銀行，可能會(huì)因存款人缺乏信心而制約民營(yíng)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)。因此，為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益，監(jiān)管部門對(duì)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行提出了更多的監(jiān)管要求，這有利于增強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)銀行的關(guān)注和信任，是試點(diǎn)工作平穩(wěn)推進(jìn)的前提和基礎(chǔ)。

　　對(duì)于民營(yíng)銀行的未來(lái)，溫彬表示，雖然幾家試點(diǎn)民營(yíng)銀行供給能力有限，但通過(guò)積累經(jīng)驗(yàn)，完善監(jiān)管，待存款保險(xiǎn)制度推出后，相信民營(yíng)銀行會(huì)進(jìn)入一個(gè)加速發(fā)展的階段，在豐富和完善銀行體系的同時(shí)，彌補(bǔ)金融服務(wù)短板。