引子
辦理預(yù)付卡后服務(wù)變差、變相漲價(jià)、經(jīng)營者跑路……預(yù)付卡糾紛屢見不鮮。據(jù)報(bào)道,近日有消費(fèi)者反映,她拿著兩張價(jià)值共500元的不記名兌換券到某連鎖水果店提貨時(shí),被告知兌換券過期了,不能使用。而在黑貓投訴平臺(tái)上,有大量類似的投訴。那么,預(yù)付費(fèi)卡券能否設(shè)置使用期限?一些商家以卡券過期為由不兌換相應(yīng)商品或服務(wù),這樣合理嗎?本期“思與辨”就該話題約請(qǐng)三位嘉賓進(jìn)行討論。
■主持人:趙鑫
■嘉賓:
詹國輝(南京財(cái)經(jīng)大學(xué)MPA教育中心副主任、副教授)
張繼生(盈科律所高級(jí)合伙人、律師)
趙志疆(媒體評(píng)論員)
商家無權(quán)隨意設(shè)定預(yù)付卡的有效期
主持人:在許多消費(fèi)者看來,既然花了錢,就應(yīng)該獲得相應(yīng)商品,即便是使用預(yù)付卡消費(fèi),也不能因?yàn)檫^了時(shí)限就失去獲得商品的權(quán)利,對(duì)此您怎么看?預(yù)付費(fèi)卡券能否設(shè)置使用期限?
張繼生:消費(fèi)者生活中接觸到的預(yù)付卡,一般是單用途商業(yè)預(yù)付卡。按照《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》的規(guī)定,記名卡不得設(shè)有效期;不記名卡有效期不得少于3年。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。對(duì)于不記名卡,商家可以設(shè)置使用期限,但不得少于3年。如果商家設(shè)置了不合理的使用期限,以過期為由不提供相應(yīng)的商品或服務(wù),侵犯了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
詹國輝:從消費(fèi)者權(quán)益的角度來看,消費(fèi)者期望自己購買的商品或服務(wù)能夠按照約定得到履行,這是合理且應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)的。預(yù)付卡作為一種支付方式,其本質(zhì)也是消費(fèi)者提前支付以獲得后續(xù)的商品或服務(wù)。因此,如果預(yù)付卡設(shè)置了過短或不合理的使用期限,導(dǎo)致消費(fèi)者無法在有效期內(nèi)完全消費(fèi),那么這確實(shí)可能損害消費(fèi)者的權(quán)益。
趙志疆:對(duì)于商家來說,通過辦理預(yù)付卡可以鎖定客戶群體、快速回籠資金;對(duì)于消費(fèi)者來說,預(yù)付卡消費(fèi)不僅可以享受更多折扣,而且更加方便快捷。然而,由于缺少行之有效的管理,預(yù)付卡消費(fèi)中的各種亂象,不僅直接損害消費(fèi)者權(quán)益,而且讓更多消費(fèi)者對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)望而卻步,這難免會(huì)影響誠信商家的經(jīng)營,甚至刺激不良商家“撈一把就跑”。根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》,記名卡不得設(shè)有效期,不記名卡有效期不得少于3年。換句話說,商家無權(quán)單方面隨意設(shè)定預(yù)付卡的有效期。
對(duì)于已到期卡券,商家應(yīng)當(dāng)提供延期或激活服務(wù)
主持人:不少商家以過期為由,既不給消費(fèi)者兌換商品或服務(wù),也沒有設(shè)置相應(yīng)的激活卡片或者退款的措施,消費(fèi)者一旦錯(cuò)過消費(fèi)時(shí)間,就會(huì)面臨“錢貨兩空”的境地,這樣合理嗎?卡券到期后,消費(fèi)者就不能使用了嗎?
張繼生:不合理。如雙方未明確約定違約責(zé)任,預(yù)付款所代表的財(cái)產(chǎn)權(quán)不因預(yù)付憑證的過期而自然滅失?ㄈ狡冢l(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù),消費(fèi)者有權(quán)繼續(xù)使用,商家應(yīng)該允許消費(fèi)者繼續(xù)使用或?qū)⒖▋?nèi)余額退還。否則,就相當(dāng)于經(jīng)營者在未提供產(chǎn)品或者服務(wù)的情況下無償占有了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn),這樣對(duì)消費(fèi)者明顯不公平。當(dāng)然,商家可以在消費(fèi)者購買預(yù)付卡券時(shí)標(biāo)識(shí)顯著的期限提示,并且約定不超過法律規(guī)定的違約金。
趙志疆:預(yù)付卡過期后,商家完全可以延長服務(wù)期限,或者退回未消費(fèi)的金額,這不僅能保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,也能維護(hù)商家的信譽(yù)和口碑。從長遠(yuǎn)來看,這種做法并不吃虧。如果“過期不候”甚至故意設(shè)置消費(fèi)陷阱,注定會(huì)因小失大。
詹國輝:商家以過期為理由不給消費(fèi)者兌換商品或服務(wù),確實(shí)存在不合理的情況。消費(fèi)者購買的卡券如果有有效期,商家應(yīng)當(dāng)在卡券到期前提醒消費(fèi)者使用。對(duì)于已到期的卡券,商家應(yīng)當(dāng)提供延期或激活服務(wù),允許消費(fèi)者延長使用期限或激活未使用的卡券。此外,預(yù)付費(fèi)卡券也應(yīng)該有合理的退款機(jī)制,對(duì)于過期未使用的卡券,消費(fèi)者有權(quán)要求退款。退款金額應(yīng)根據(jù)卡券的剩余價(jià)值、使用期限等因素進(jìn)行合理計(jì)算。
消費(fèi)者在購買預(yù)付卡時(shí)要留個(gè)心眼
主持人:預(yù)付式消費(fèi)要依法依規(guī)開展,不能只由商家說了算。在您看來,如何進(jìn)一步規(guī)范預(yù)付卡使用?消費(fèi)者在購買預(yù)付卡時(shí),應(yīng)該注意哪些問題?
詹國輝:進(jìn)一步規(guī)范預(yù)付卡使用,重點(diǎn)在于:一是強(qiáng)化監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的監(jiān)督管理,建立多部門聯(lián)合治理機(jī)制,形成上下聯(lián)動(dòng)、職責(zé)明確、分工合理、權(quán)責(zé)一致、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的監(jiān)管工作體系。第二,推動(dòng)行業(yè)自律。鼓勵(lì)行業(yè)協(xié)會(huì)等組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)商家誠信守法經(jīng)營,提高行業(yè)自律水平。
消費(fèi)者在購買預(yù)付卡時(shí)應(yīng)該注意:第一,謹(jǐn)慎選擇商家。查驗(yàn)商家是否具備經(jīng)營主體資格,了解商家的口碑和信譽(yù)。第二,理性消費(fèi)。根據(jù)自身實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)承受能力理性購買預(yù)付卡,避免一次性充值金額過大或選擇服務(wù)期限過長的預(yù)付卡。注意商家的優(yōu)惠幅度是否合理,避免被虛假折扣所誘惑。第三,依法維權(quán)。在消費(fèi)過程中合法權(quán)益受到損害時(shí),應(yīng)及時(shí)與商家協(xié)商解決;協(xié)商不成的,應(yīng)及時(shí)向有關(guān)行政部門投訴或舉報(bào)。如遇商家“跑路”等涉嫌經(jīng)濟(jì)詐騙的行為,應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
趙志疆:治理預(yù)付卡消費(fèi)亂象,需要完善法律法規(guī)、明確監(jiān)管主體,在此基礎(chǔ)上,不妨建立第三方資金托管制度:消費(fèi)者每享受一次服務(wù),劃撥一筆費(fèi)用給發(fā)卡商家;未消費(fèi)的預(yù)付卡余額,仍歸消費(fèi)者所有。明確了相應(yīng)的管理機(jī)制之后,也有利于消費(fèi)者提高警惕,提前規(guī)避預(yù)付卡消費(fèi)過程中可能出現(xiàn)的各種問題,從而維護(hù)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益。
張繼生:實(shí)踐中預(yù)付卡涉及的金額往往較小,當(dāng)出現(xiàn)侵犯消費(fèi)者權(quán)益事件時(shí),監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)重視,加強(qiáng)執(zhí)法。消費(fèi)者在購買預(yù)付卡時(shí),應(yīng)該注意是否為記名預(yù)付卡,記名預(yù)付卡設(shè)定有效期已違反相關(guān)規(guī)定,當(dāng)出現(xiàn)商家以超過有效期為由拒絕兌現(xiàn)服務(wù)時(shí),應(yīng)勇于維權(quán)。