上周五（1月3日）有媒體報(bào)道說，2020年第一個(gè)工作日，金融監(jiān)管部門就開出了新年首批罰單：安徽銀保監(jiān)局、江蘇銀保監(jiān)局、天津銀保監(jiān)局、江西銀保監(jiān)局對轄內(nèi)商業(yè)銀行違規(guī)行為開出了罰單，共計(jì)18張，其中涉及1家國有大型銀行、2家股份制銀行以及6家中小銀行，罰款金額總為460萬元，另有多名責(zé)任人員被處以罰款或警告。

　　上述所說1家國有大型銀行是郵政儲蓄銀行；2家股份制銀行是光大銀行和華夏銀行；6家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行是安徽來安農(nóng)商行、安徽明光農(nóng)商行、安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行、江蘇阜寧農(nóng)商行、天津華明村鎮(zhèn)銀行和上饒銀行鷹潭分行。從被處罰的機(jī)構(gòu)類型來看，中小銀行占了被處罰銀行的大多數(shù)。由此顯露出的問題應(yīng)引起儲戶、銀行股東和相關(guān)監(jiān)管部門的持續(xù)關(guān)注。

　　中小銀行成為監(jiān)管部門合規(guī)處罰重災(zāi)區(qū)，說明這些被處罰的中小銀行的內(nèi)控制度及其執(zhí)行均存在漏洞。這也從另一個(gè)方面提示相關(guān)部門，對中小銀行合規(guī)監(jiān)管的力度還要進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)，從金融系統(tǒng)的末梢處防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。最近幾起如包商銀行、錦州銀行和恒豐銀行涉重大風(fēng)險(xiǎn)案的發(fā)生，已經(jīng)顯示銀行風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生所具有的危害性。有鑒于此，對中小銀行以及其他規(guī)模的商業(yè)銀行的監(jiān)管一刻也不能放松。

　　中小銀行的設(shè)立，對于通暢大型商業(yè)銀行難以顧及到的市場末端流通具有重要意義。在中國當(dāng)下，一方面是民間資本無處可去、無路可走，另一方面則是許多市場末端的“小微”需求不被理睬。一些P2P平臺之所以能夠在短時(shí)間內(nèi)積聚大量資金，一些金融平臺之所以能夠以漏洞百出的噱頭吸引來天文數(shù)字的資本，都折射了大量民間閑置資本的存在，以及規(guī)模巨大的“小微”需求極其強(qiáng)烈的客觀現(xiàn)實(shí)。中小銀行如果在合規(guī)性以及透明度上更加規(guī)范，本應(yīng)以相對靈活的經(jīng)營方法，將民間資金吸引過來，調(diào)動起來。

　　內(nèi)控不利、管理不嚴(yán)、經(jīng)營不活、方法不多，是中小銀行普遍存在的問題。一些中小銀行受資本金規(guī)模所限，首先就在“礙手礙腳”的內(nèi)控和管理上“節(jié)約”成本，由此引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。前不久媒體所報(bào)道的山東恒豐銀行董事長在位期間平均每天報(bào)銷花費(fèi)40萬的事實(shí)，實(shí)際上就是這些中小銀行內(nèi)控和管理的必然結(jié)果之一。這不僅暴露了內(nèi)部控制管理以及銀行股東權(quán)利義務(wù)形同虛設(shè)不能防險(xiǎn)等問題，也同時(shí)暴露了外部監(jiān)管遲遲發(fā)現(xiàn)不了征兆以及不能及時(shí)介入止險(xiǎn)的問題。

　　當(dāng)然，更嚴(yán)重的問題是許多地方政府將中小銀行當(dāng)成了地方融資平臺，當(dāng)成了地方政府的錢袋子，讓自己管轄地域里的中小銀行成了政府甚或個(gè)人的政績的金融支撐。對這樣的要求，許多中小銀行往往無力拒絕，只能違規(guī)變通滿足。而滿足了這些要求的某些中小銀行，因?yàn)橛姓�府債�?wù)“墊底”，有了政府官員“撐腰”，便索性放開手腳，“破罐子破摔”，更加肆無忌憚地違規(guī)違法經(jīng)營。這樣的風(fēng)險(xiǎn)，隨著地方債務(wù)還債高峰期的臨近，將會到達(dá)一個(gè)窗口期。

　　上述報(bào)道稱，去年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了防控金融風(fēng)險(xiǎn)的力度，將影子銀行、違規(guī)擔(dān)保、貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格、授信業(yè)務(wù)違規(guī)、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策導(dǎo)致信貸資金入市、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、內(nèi)控管理缺失等問題作為監(jiān)管重點(diǎn)，對商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)了3382張罰單，平均每天開出的罰單超過9張，合計(jì)罰沒金額達(dá)到了9.49億元。