中國人民銀行征信中心已試運(yùn)行新版?zhèn)人征信報(bào)告,近期可能正式上線。新版報(bào)告采集信息將更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)。人們在日常生活中應(yīng)更注意維護(hù)個人信用狀況,如能否按時繳納水費(fèi)、電費(fèi)等。(4月7日澎湃新聞)
今年“兩會”期間,央行副行長陳雨露在回答記者提問時,曾風(fēng)趣地提及:未來丈母娘挑女婿都要看對方的征信報(bào)告。此言一出,隨即引發(fā)了媒體輿論一陣善意的回應(yīng)。僅一個月后,根據(jù)媒體報(bào)導(dǎo),央行的新版?zhèn)人征信報(bào)告已經(jīng)開始試運(yùn)行,采集個人信息將更全面、更精準(zhǔn),滲透至個人生活的方方面面。
毫無疑問,央行的新版?zhèn)人征信報(bào)告試運(yùn)行,表明我國社會的個人征信體制更加完善。得益于征信技術(shù)的進(jìn)步,個人社會生活的許多環(huán)節(jié)如銀行借貸、交通出行等,既是信用數(shù)據(jù)的來源地,也是信用評價后果的發(fā)生地。當(dāng)信用評價與第一線的生產(chǎn)生活緊密聯(lián)系后,很少有人敢如此輕率地承受“不講信用”的社會后果。這種“信用越差,越寸步難行”的懲戒機(jī)制,當(dāng)然有助于促進(jìn)全社會整體信用水平的提高。
不過,技術(shù)本身乃是一把“雙刃劍”,如何運(yùn)用才是關(guān)鍵。征信技術(shù)水平的提高并不必然意味著征信結(jié)果的客觀正確,弄不好,還會“誤傷”征信對象。比如,媒體在描述新版?zhèn)人征信報(bào)告時,形容“能否按時繳納水費(fèi)、電費(fèi)”等因素也被納入考慮。設(shè)想雖好,但是是否有全面的可操作性呢?且不說一些中小城市乃至農(nóng)村地區(qū),就是在北京的一些老城區(qū)內(nèi),繳納“水費(fèi)或燃?xì)赓M(fèi)”至今仍然采用上門抄表的方式。被查住戶因無人在家而錯過抄表是常有的事情,難道據(jù)此就認(rèn)定用戶“不及時”而降低他的“信用評分”,這未免有些不近人情了。這樣也無法識別出真正的惡意拖欠費(fèi)用者。
當(dāng)然,征信技術(shù)不會完美到“萬無一失”,這是可以理解的。如果僅僅因?yàn)橐恍⿲?shí)施層面的瑕疵就全面否定,那是“因噎廢食”。不過,設(shè)置相應(yīng)的補(bǔ)救措施是完全可行且必要的。例如,因?yàn)樾畔贤ú粫硨?dǎo)致民眾的信用評價被下調(diào)時,應(yīng)當(dāng)允許民眾通過一定的機(jī)制予以復(fù)議。民眾在證明所謂的“失信行為”并非是自己過錯導(dǎo)致后,征信系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)為民眾“正名”,并在一定范圍內(nèi)廣而告之。
另外,征信報(bào)告機(jī)制還會涉及個人信息保護(hù)的問題。隨著新版征信報(bào)告的試行,越來越多的個人信息被央行掌握。從建設(shè)良好信用社會的大局出發(fā),這種權(quán)利的讓渡是可以接受的。但是如何保證被征信的個人信息不會泄露、不會被挪為他用,仍需要相關(guān)法律制度的保障。只有加快個人信息保護(hù)的立法進(jìn)程,一方面為央行征信劃定邊界,明確征信所得個人信息的具體使用范圍;另一方面,規(guī)定征信機(jī)關(guān)對所獲個人信息的保護(hù)義務(wù),以及信息泄漏后應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律后果。
總而言之,征信技術(shù)的不斷進(jìn)步是好事,但是通過制度建設(shè)布置“護(hù)城河”,防止征信技術(shù)的不當(dāng)運(yùn)用對征信對象造成“誤傷”,同樣是征信機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)考慮的問題。
(責(zé)任編輯:年。