日前，新一屆國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立并召開會議，研究部署打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)等相關工作。此次會議，肯定了監(jiān)管工作取得的成效，指明了監(jiān)管工作方向，對今后的監(jiān)管工作具有重要指導意義。

　　在打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)工作中，銀行業(yè)監(jiān)管部門從去年3月份開始，開展了“三三四十”（即三違反、三套利、四不當、十亂象）專項治理行動。今年初，銀保監(jiān)會又把2018年確定為金融風險防范化解的攻堅之年，繼續(xù)整治銀行業(yè)市場亂象。在強監(jiān)管、重處罰的高壓態(tài)勢下，一些金融亂象得到初步遏制。據不完全統(tǒng)計，今年上半年，銀行業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)已披露罰單1662張，與上年同期相比增長28.9%，罰沒款超過10億元，涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等，千萬元級罰單就有12張，監(jiān)管處罰力度不可謂不大。

　　從被處罰的違規(guī)類型來看，信貸業(yè)務和票據業(yè)務違規(guī)依然是重災區(qū)。另外，違規(guī)投資、違規(guī)私售對公理財產品等也問題不少。分析銀行業(yè)市場亂象產生的根源不難看出，銀行機構內控制度不健全，存在漏洞，沒有根據業(yè)務發(fā)展和市場變化對各項管理制度及時修改完善，這是其一；其二是高管層管理不到位、不深入，浮于表面，致使基層機構有章不循，有規(guī)不依，違規(guī)操作；其三是管理層制定的發(fā)展規(guī)劃不科學、不合理，盲目追求業(yè)績和發(fā)展指標，對基層亂展業(yè)、“偽創(chuàng)新”熟視無睹，導致業(yè)務經營偏離方向，造成違法違規(guī)經營，等等。

　　筆者認為，對于整治銀行業(yè)市場亂象工作，在嚴監(jiān)管重處罰勤問責的同時還要嚴規(guī)范，防止同質同類問題屢查屢犯。一方面，作為銀行機構要自我規(guī)范。首先要提高自律意識，注重加強內控制度建設，嚴格落實國家金融方針政策和監(jiān)管要求；其次要強化企業(yè)合規(guī)文化建設，科學制定發(fā)展規(guī)劃，嚴格管理，嚴格規(guī)范，依法合規(guī)經營，杜絕“偽創(chuàng)新”，提升風險管控能力；再次要強化員工遵紀守法教育，嚴格執(zhí)行內部規(guī)章制度，守住法律法規(guī)和道德底線。

　　另一方面，要強化監(jiān)管的外部規(guī)范。監(jiān)管部門要不斷完善各項監(jiān)管政策，補足監(jiān)管制度短板，保證金融業(yè)務經營和監(jiān)管活動在依法有序的框架內進行。對結構性去杠桿過程中正常的、非系統(tǒng)性的風險暴露要提高容忍度。要保護合法金融，打擊非法金融，包容創(chuàng)新金融，同時，也要不斷適應新的經濟金融發(fā)展形勢，不斷修改、發(fā)展、完善創(chuàng)新經營理念，以適應經濟金融和新技術飛速發(fā)展的現實需求。通過強化監(jiān)管引領，引導銀行機構回歸本源，服務實體經濟，有效防控各類風險。（本文來源：經濟日報 作者：李鳳文）