然而從現(xiàn)實看，違規(guī)的現(xiàn)金貸并非灰飛煙滅，而是玩起了變臉與變身術，乃至偷天換日逃避監(jiān)管

　　被監(jiān)管部門重拳打擊的現(xiàn)金貸平臺竟用換穿馬甲的手段企圖逃避監(jiān)管。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會６月１２日發(fā)布消息稱，近期有部分機構或平臺以手機回租、虛假購物再轉賣等形式變相發(fā)放現(xiàn)金貸，甚至故意致使借款人形成逾期。該協(xié)會呼吁消費者審慎選擇平臺，理性辦理借貸（６月１３日《北京青年報》）。

　　現(xiàn)金貸亂象叢生，其中蘊藏著諸多風險，也讓不少人深受其害。對此，國家相關部門不乏治理措施。去年以來，國家金融監(jiān)管部門先后出臺有關文件，明確了規(guī)范現(xiàn)金貸等網(wǎng)絡借貸行為的管理要求，加強對現(xiàn)金貸業(yè)務的監(jiān)管并逐步化解其形成的風險，其目的就是為了讓公眾少受其害，有效維護社會金融秩序的穩(wěn)定。

　　然而從現(xiàn)實看，違規(guī)的現(xiàn)金貸并非灰飛煙滅，而是玩起了變臉與變身術，乃至偷天換日逃避監(jiān)管。誠如媒體報道，比如有些平臺以手機回租形式發(fā)放貸款；有些平臺在貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率；有些平臺故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用等等，最終目的就是忽悠消費者上當。其中，以手機回租形式最猖獗。從本質而言，這些新變種的現(xiàn)金貸難逃違法違規(guī)真面目。

　　對此，消費者的警覺至關重要。比如，加強金融知識學習，不斷增強防范意識，無論進行何種形式的貸款，既要認真核查對方的資質，又應該仔細閱讀合同條款以及留存相關證據(jù)；同時，當合法權益遭受損害時，切忌忍氣吞聲，通過法律維權至關重要，或者向監(jiān)管部門與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉報等。同樣，面對著違規(guī)現(xiàn)金貸的變身術，也需要監(jiān)管創(chuàng)新舉措。

　　據(jù)報道，６月７日，有關互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)的《關于提請對部分現(xiàn)金貸平臺加強監(jiān)管的函》要求清理整頓手機“回租貸”變相開展的現(xiàn)金貸業(yè)務。但是，落實到具體層面，各監(jiān)管部門不僅需要充足的勇氣，而且須有智慧性的監(jiān)管手段以凈化市場。

　　事實上，在監(jiān)管層面不乏一些真知灼見，比如一些媒體呼吁運用好“穿透式監(jiān)管”——按照“實質重于形式”的原則，透過現(xiàn)金貸金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務實質，根據(jù)業(yè)務功能和法律屬性明確監(jiān)管規(guī)則；還如，有專家建議，發(fā)展監(jiān)管科技，利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，提升監(jiān)管效率等等。這些監(jiān)管措施，未嘗不能一用。同時，據(jù)報道，“回租貸”相關平臺已超過１００個，注冊客戶數(shù)百萬人，大多數(shù)目標客戶鎖定為大學生。由此可見，這也需要家校的共同努力，來規(guī)避這些大學生墜入非法現(xiàn)金貸陷阱。比如，引導學生量力量財而行，無論選擇什么樣的貸款平臺，都要制訂好自己的還款計劃，以免落入借新還舊怪圈；更須謹防違規(guī)貸帶來的種種傷害等等。