在每天接到的讓人不勝其煩的騷擾電話中，以“你需要貸款嗎”的問話居多。這種隨機(jī)放貸的電話，常常讓人狐疑滿腹：不是說中小企業(yè)貸款難嗎？這種相當(dāng)于在大街上“撒錢”的電話，為什么不打給這些缺錢的企業(yè)？再者，以現(xiàn)有的誠信體系，連面對面交易，雙方都心有忐忑、生怕被騙，怎么電話“送錢”這種天上掉餡餅的事就不怕遇到“老賴”？然而，反過來想，如果這些電話全是設(shè)局，那又為何既不見民舉更不見官究，反而可以長盛不衰？

　　媒體的報(bào)道可為上述疑問解開部分謎團(tuán)。據(jù)媒體報(bào)道，銀監(jiān)會非銀部近期下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，要求地方銀監(jiān)局對轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀監(jiān)會關(guān)于整頓“現(xiàn)金貸”的通知，禁止消費(fèi)金融公司通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、撮合等任何方式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，也不得直接投資或通過理財(cái)?shù)茸兿嗤顿Y以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的（類）證券化產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。

　　由此通知可知，消費(fèi)金融公司的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，是現(xiàn)時(shí)金融亂象的源頭之一，也是為人詬病的“校園貸”乃至所謂“裸貸”的肇因之一。這些亂象背后的金融活動，或者在監(jiān)管的邊緣地帶“打擦邊球”，或者利用規(guī)制的空白而大行其道，更有甚者則是違規(guī)違法而行，早就到了應(yīng)該嚴(yán)格監(jiān)管，依法健全法規(guī)的時(shí)候了。

　　當(dāng)然，有關(guān)這些以各種名目出現(xiàn)的高利貸如何放出、又如何收回本利的疑問，媒體也給出了部分答案：暴力催收是高利貸得以通行的基礎(chǔ)。據(jù)媒體報(bào)道，許多放貸者都有自組的催收團(tuán)隊(duì)。這些“專業(yè)”催收團(tuán)隊(duì)，一不求官，二不求法，而是自己解決問題。而這些催收團(tuán)隊(duì)大多靠暴力、恐嚇、騷擾等方式催收貸款。這就在金融亂象之外，又添社會秩序亂象。

　　這些亂象，其蔓延規(guī)模和嚴(yán)重程度顯然已經(jīng)引起相關(guān)主管部門的注意。除上述通知外，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在11月曾下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室也在12月下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》，旨在清理整頓行業(yè)亂象，劃定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該遵循的紅線，為下一步治本贏得時(shí)間。

　　一般而言，對借款人以現(xiàn)金形式放貸，放款所需時(shí)間短，且借款期限短的小額借款平臺的放貸被視為“現(xiàn)金貸”。“現(xiàn)金貸”的風(fēng)險(xiǎn)在于，目前“現(xiàn)金貸”資金使用方與供資銀行合作的模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，“現(xiàn)金貸”的催收一旦出現(xiàn)問題，產(chǎn)生資金鏈斷裂的情況，將導(dǎo)致銀行系統(tǒng)出現(xiàn)整體性的金融風(fēng)險(xiǎn)。目前存在的“現(xiàn)金貸”借款利率偏高、多頭借貸、暴力催收等情況，已經(jīng)開始顯現(xiàn)出“現(xiàn)金貸”的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門在不長時(shí)間內(nèi)連續(xù)發(fā)文規(guī)范和監(jiān)管P2P領(lǐng)域的金融活動，無疑是防范風(fēng)險(xiǎn)的必要舉措。

　　在整頓“現(xiàn)金貸”的同時(shí)，相關(guān)機(jī)構(gòu)也有必要審視國內(nèi)金融體系存在的結(jié)構(gòu)性問題，著手建構(gòu)普惠性金融體制，為資金找到升值的出路，讓需要錢且可能為資金帶來升值的人有合規(guī)合法的渠道取得資金。這就需要相關(guān)主管、監(jiān)管部門在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，能根據(jù)情況有所區(qū)分，讓資金自由且充分地流動起來。