不久前,明星鹿晗和關(guān)曉彤公布了戀愛(ài)消息,粉絲沸騰。網(wǎng)上馬上有商家開(kāi)始銷(xiāo)售“鹿晗戀愛(ài)險(xiǎn)”,每單保費(fèi)11.11元,承諾如鹿晗關(guān)曉彤一年后仍保持戀愛(ài)關(guān)系,商家便支付雙倍金額,不少粉絲竟然投保。如今,網(wǎng)絡(luò)世界無(wú)所不包,“奇葩”險(xiǎn)種層出不窮:違章貼條險(xiǎn)、熊孩子惹禍險(xiǎn)、扶老人被訛險(xiǎn)、忘穿秋褲險(xiǎn)、美廚娘關(guān)愛(ài)險(xiǎn)、腸胃險(xiǎn)、痘痘險(xiǎn)……(人民日?qǐng)?bào))
層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)奇葩險(xiǎn)種,無(wú)疑正在消解“商業(yè)保險(xiǎn)”作為復(fù)雜金融產(chǎn)品的嚴(yán)肅性。而與此同時(shí),這種讓人眼花繚亂的產(chǎn)品創(chuàng)新,似乎自一開(kāi)始就伴隨著重重陷阱。“明星戀愛(ài)險(xiǎn)”“忘穿秋褲險(xiǎn)”諸如此類(lèi)腦洞大開(kāi)的險(xiǎn)種,雖然頂著“保險(xiǎn)”之名,但其實(shí)更像是一種娛樂(lè)化的噱頭。
“明星戀愛(ài)險(xiǎn)”等奇葩險(xiǎn)種,實(shí)則根本算不上是保險(xiǎn)。其中“明星分手即賠償”的關(guān)鍵條款約定,從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是一場(chǎng)對(duì)賭游戲,這完全與商業(yè)保險(xiǎn)的保障屬性毫不沾邊。不少人之所以愿意為此買(mǎi)單,想必也只是出于粉絲情結(jié)或八卦圍觀之心而已——如此這般,當(dāng)保險(xiǎn)被玩成了博彩券,并且被買(mǎi)賣(mài)雙方包裝在所謂“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”的概念之下,便注定會(huì)造成某種市場(chǎng)錯(cuò)覺(jué)、給消費(fèi)者傳遞一些錯(cuò)誤信號(hào)。
一段時(shí)間以來(lái),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在求新求異的路上越走越遠(yuǎn),甚至一些不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方平臺(tái)以及非持牌機(jī)構(gòu)都踴躍進(jìn)場(chǎng)、渾水摸魚(yú),F(xiàn)實(shí)中,各種資質(zhì)可疑、名目繁多的小額互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)竟然供需兩旺,長(zhǎng)此以往所造成的后果不可輕視。更不要說(shuō),此類(lèi)保險(xiǎn)本身就存在主體模糊、理賠困難等天然弊端。
當(dāng)然必須承認(rèn),近些年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展取得了一系列重要成果。但也同時(shí)應(yīng)該看到,各類(lèi)奇葩險(xiǎn)種頻頻出現(xiàn)的背后,恰恰暴露了某些由來(lái)已久的行業(yè)思維誤區(qū)。比如說(shuō),保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)度的“場(chǎng)景化”。須知,并不是所有的生活場(chǎng)景都適合設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)并“嵌入”:網(wǎng)購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)固然是絕佳的創(chuàng)意,而“忘穿秋褲險(xiǎn)”就顯得有些嘩眾取寵了;而除此以外,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)過(guò)于依賴(lài)所謂大數(shù)據(jù)工具而輕視傳統(tǒng)精算理論的傾向,也同樣需要被重新審視。
創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,至少也得是真正的“商業(yè)保險(xiǎn)”才是。各式各樣的奇葩險(xiǎn)種,并沒(méi)有讓消費(fèi)者的生活變得更有保障。對(duì)此,既要有清醒的判斷,更要有足夠的警惕。
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