近日，一款名為“現(xiàn)金貸”的小額、短期線上金融產(chǎn)品引發(fā)廣泛關(guān)注和質(zhì)疑，無牌照濫放貸款、動(dòng)輒500%的超高利率、暴力催收、泄露用戶隱私等行業(yè)亂象不斷爆出。現(xiàn)金貸到底是金融創(chuàng)新，還是披著馬甲的線上高利貸“陷阱”？蘊(yùn)含哪些風(fēng)險(xiǎn)？未來該如何監(jiān)管？（10月29日新華網(wǎng)）

　　現(xiàn)金貸”曾被視為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的最后一塊投資“寶地”。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，“３秒完成借款”“憑身份證１分鐘申請”……打開手機(jī)APP商店輸入“現(xiàn)金貸”字樣，各種平臺誘人的宣傳語撲面而來，即便是金額在500元至2000元，期限7天至30天，對于消費(fèi)者而言，如此輕而易舉的得到錢，這也無異于“雪中送碳”。

　　但現(xiàn)實(shí)狀況是，現(xiàn)金貸亂象叢生中，蘊(yùn)藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)。部分不良“現(xiàn)金貸”平臺借畸高的利率和逾期費(fèi)攫取暴利，濫用個(gè)人信息等暴力催收手段層出不窮，債務(wù)人“多頭借貸”現(xiàn)象普遍，甚至有的現(xiàn)金貸平臺完全無視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，用戶信息泄露嚴(yán)重。尤其是暴力催貸，不僅給當(dāng)事人和其家庭帶來騷擾，更成為影響社會(huì)穩(wěn)定的一大隱患。

　　但另一方面，現(xiàn)金貸作為消費(fèi)貸的一種，有一定市場基礎(chǔ)。比如，據(jù)報(bào)道，目前月收入在5000元以下的網(wǎng)民中，至少2.4億人沒有信用卡，他們?nèi)�都是現(xiàn)金貸的潛在用戶。這就意味著，“現(xiàn)金貸”將在一定程度上，彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不足的短板；但同時(shí)，對其存在的亂象也不容小覷，對其嚴(yán)格監(jiān)管，讓其規(guī)范化發(fā)展十分必要。

　　要“現(xiàn)金貸”不要“陷阱貸”，讓現(xiàn)金貸運(yùn)行在陽光下，強(qiáng)化監(jiān)管是首位。據(jù)悉，針對現(xiàn)金貸規(guī)模擴(kuò)張迅猛，央行金融市場司司長紀(jì)志宏10月28日表示，下一步將按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，實(shí)施穿透式監(jiān)管。又如專家建言，在監(jiān)管上應(yīng)突出信息披露、設(shè)定利率上限、禁止暴力催收等要點(diǎn)，同時(shí)也應(yīng)嚴(yán)把準(zhǔn)入門檻，對違規(guī)者依法嚴(yán)厲打擊。

　　其二，用戶的智商和財(cái)商同步提升更重要。比如，貸款時(shí)應(yīng)認(rèn)清平臺的資質(zhì)，規(guī)避“黑高利貸”陷阱；量力量財(cái)而行，無論是選擇什么樣的貸款平臺，須制定好自己的還款計(jì)劃，以免落入“借新還舊”怪圈；再者，當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時(shí)，應(yīng)祛除恐懼，積極想辦法通過法律渠道保護(hù)自己，而不應(yīng)膽小怕事，或一忍了事。

　　再者，“現(xiàn)金貸”行業(yè)也應(yīng)該加強(qiáng)行業(yè)自律。通過建立適當(dāng)?shù)男袠I(yè)規(guī)范，對貸款利率、多頭借貸、滾動(dòng)續(xù)貸等突出問題進(jìn)行限制，讓行業(yè)形象正派起來。對行業(yè)內(nèi)存在的“陷阱貸”也須積極進(jìn)行抵制，畢竟這不僅是為了保護(hù)消費(fèi)者的利益，更是為了維護(hù)行業(yè)的向好發(fā)展。惟其此，現(xiàn)金貸才不會(huì)被污名化，才能讓消費(fèi)者想貸就貸。