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沒了高收益 “寶寶”怎么辦

2015年07月20日 09:27   來源:人民日?qǐng)?bào)   王 觀

  ■收益率的下降,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng),既是挑戰(zhàn),也是再上臺(tái)階的動(dòng)力。未來的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品要得到市場(chǎng)認(rèn)可,就不能只是簡(jiǎn)單地模仿追隨

    

  曾經(jīng)風(fēng)光無限的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,頭頂上的光環(huán)正慢慢褪去。

  以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拇硇援a(chǎn)品余額寶為例,其7日年化收益率自6月16日首度跌破4%后,便一路下行,7月9日跌至3.42%。不僅余額寶,其他類似金融產(chǎn)品的收益率也是一路走低。數(shù)據(jù)顯示,7月9日,68只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的平均7日年化收益率為3.61%。其中,收益率超過5%的僅有4只,收益在3%以下的寶寶有13只。種種跡象顯示,“寶寶類”產(chǎn)品的收益率下滑很可能不是短期趨勢(shì)。

  伴隨著收益率縮水,“寶寶”們的吸金能力也在下降。截至今年二季度末,余額寶規(guī)模為6133.81億元,較一季度末萎縮了977.43億元,降幅達(dá)13.74%。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至6月份,國(guó)內(nèi)“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)68個(gè),較2014年底減少11個(gè)。

  互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)曾在很短時(shí)間迅速掀起熱潮,與其低風(fēng)險(xiǎn)高收益有很大關(guān)系。誕生之初,“寶寶”們的收益率長(zhǎng)時(shí)間穩(wěn)定在五六個(gè)百分點(diǎn),有時(shí)甚至更高。為何這個(gè)高收益時(shí)代如此之短?

  一方面,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益率的下滑,是金融市場(chǎng)不斷發(fā)展完善的積極信號(hào)!皩殞殹眰冎砸欢饶軌蛱峁┟黠@高于定期存款的收益,根本原因在于利率市場(chǎng)化程度不夠,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分。然而,一年多來,這方面的情況已有很大改觀。隨著存款利率上限不斷提高、大額存單推出等,利率市場(chǎng)化的步伐正在加快,市場(chǎng)分割狀況也已得到很大程度扭轉(zhuǎn),這讓“寶寶”們的空間越來越小。與此同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍,各家銀行也紛紛開始推出自己的“寶寶”類產(chǎn)品,盤子變大了,但資金投向有限,激烈的競(jìng)爭(zhēng)使得貨幣基金收益率下降。

  另一方面,市場(chǎng)資金價(jià)格的走低,也帶動(dòng)了“寶寶”們收益的下降。目前,我國(guó)實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策,更加注重松緊適度,今年以來的幾次降息降準(zhǔn)后,整個(gè)社會(huì)的資金成本都在下降!皩殞殹眰兊闹饕断蚴菂f(xié)議存款,年初至今協(xié)議存款利率也在下滑,“寶寶”類產(chǎn)品的收益率自然走低。

  在海外市場(chǎng),類似的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品一直沒成氣候。有人因此產(chǎn)生疑問,沒了高收益的“賣點(diǎn)”,“寶寶”們還有未來嗎?其實(shí),即使收益率有所下降,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)依然存在。余額寶等產(chǎn)品的成功,很大程度上得益于互聯(lián)網(wǎng)思維的深化運(yùn)用,除收益率方面的因素外,它們還有進(jìn)入門檻低、實(shí)時(shí)買入贖回、操作簡(jiǎn)單便捷等特點(diǎn)。通過互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),投資者不僅能獲得收益,還可以網(wǎng)上購(gòu)物、支付水電費(fèi)、電話費(fèi)、買火車票、買電影票等。這樣的便捷性,是其他理財(cái)產(chǎn)品難以比肩的。

  當(dāng)然,收益率的下降,對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)而言,既是挑戰(zhàn),也是再上臺(tái)階的動(dòng)力。在高速發(fā)展階段,市場(chǎng)熱情高漲,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上幾乎不需要?jiǎng)邮裁葱乃,雖然各家的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,卻一樣會(huì)受到投資者追捧。顯然,這樣的“好日子”已經(jīng)不再有了。未來的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品想要得到市場(chǎng)認(rèn)可,就不能只是簡(jiǎn)單的模仿追隨。作為理財(cái)市場(chǎng)的新生力量,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)堅(jiān)持創(chuàng)新特色,緊扣投資者需求,通過產(chǎn)品的差異化、服務(wù)的個(gè)性化和客戶群的細(xì)分化等,不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。畢竟,市場(chǎng)需求至上、注重客戶體驗(yàn)才是長(zhǎng)遠(yuǎn)生存之道。

(責(zé)任編輯:武曉娟)

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